和讯网：您认为整个理财师行业的缺口大概是多少？

　　周建莉：有媒体报道，进行推算，按国外的经验来看，国外是每三个家庭拥有一个理财规划师，理财市场占有率是60%，是比较成熟的市场。我国的理财市场比例是10%，空间非常巨大，很多人的资金、家庭资产没有通过理财规划师进行专业的规划，现在这个需求越来越迫切。打一个比方，最近大家比较关注股市，05年一批股民进去，只要握着股票没有不挣钱的。但今年指数涨了，没有挣到钱，甚至赔了，而且最近震荡比较激烈，就会让老百姓反思，给大家一个思考的机会，理财是什么？理财不是是个人就有这个能力，保证你的家庭增值保值。

　　和讯网：还是专业性要求比较高的活动？

　　周建莉：对。树业有专攻，所以我认为老百姓最好把钱交给理财规划师，替你打理，替你规划。我看过一个调查，个人理财没有经过理财规划师理财，亏损额度在20%-100%之间，交给理财规划师打理，如果是银行理财规划师，一个增值服务，目前还没有到收费阶段，老百姓可能还没有接收到这个阶段，也必自己打理好。

　　和讯网：您觉得2006年和2005年理财元年，理财词语的火爆以及今年理财概念全面被老百姓接受，这三年当中理财这个词没有变，但含义渐渐发生了变化，您认为其中暗含了一个什么样的背景？

　　周建莉：05年火爆的时候，理财这个词慢慢融入到老百姓的生活，老百姓在05、06年一直认为投资就是理财，理财就是投资。但理财不等于投资，投资只是理财当中很小的一个组成部分，理财包括你生活的每一个阶段，不同的生命周期有不同的理财方案应对你，不同的生命周期有不同的理财需求。什么样的理财需求呢？不光有我的资产不断增值保值，我的需求能够得到满足，能通过理财过上财务安全、自由的生活。这是我们理财的一个最终目标。老百姓到了今年，通过市场的反复洗礼认识到，我理财不光是投资，里面还包含着保险、教育规划、消费规划，要控制住我投资的热情冲动，不能把我家里的救命钱（应急储备资金，房子做抵押）去炒股、买基金，这种不理智行为。如果让理财规划师给你规划，他会建议你把什么合理的比例去投资，多少比例去做银行、债券投资，做资产的布置，把你的财务风险降到最低，通过财务规划保证你不发生财务安全问题。

　　和讯网：在日常生活中，普通的投资者是不是也要具备一定的理财素质？

　　周建莉：普通投资者一定要具备，不一定要亲自打理你的钱财，有这样的数据，9485%的人不从事金融领域工作，只有15%的人从事金融领域工作。这15%的人从事金融领域是方方面面的领域，是一个综合的领域。国家理财规划师的培训，通过了6万理财规划师，说句实话，这部分人群是多么的少。

　　和讯网：分到全国各地是非常稀缺的资源。

　　周建莉：是非常稀缺的资源。刚才你说这个领域发展得怎么样，这么稀缺，你认为会发展得怎么样。至少你要懂得金融领域的常识，至少要能判断一个理财规划师的优劣，能不能站在公立的立场上，站在你的立场上判断他提供的理财方案的优劣。如果你不放心这个理财规划师，你能放心地把你家里的资产告诉他吗？

　　和讯网：在国外个人理财和家庭理财是一个概念，因为中国人还是很注重家庭，在一个家庭组织当中，您认为女性理财更合适一些，还是男性主导家庭理财更为合适一些？

　　周建莉：我认为是女性，并不是因为我是女性所以认为女性合适。主要是女性的性格天性比较谨慎，她会向别人承认，不像男性那么要强，我不懂会悉心向别人请教，数据证明，投资方面，女性比男性投资效果更好。作为家庭来讲，一般女性，尤其是中国女性比较传统，她的精力更顾家庭，男性的精力更多地放在事业上。男性85%的人不从事金融领域工作，精力主要放在事业上，很少有精力来打理自己家里的一些钱财。女人成为家庭的财务部长是不争的事实，大部分家庭是这样的，都是女人掌管家庭的财务，包括家庭的消费，子女的教育规划，赡养父母的金额额度，家庭支出、费用规划到合理的范围，一般都是女人在打理。

　　和讯网：周总刚才说到女人理财优势的方方面面，但是有一点稍稍有点忽略，就是女人作为家庭收入的把关者没有错误，但有没有考虑到女性作为消费者这块，自治力或者支出费用会不会更高一些？

　　周建莉：如果是一个要家庭的女人，上有老下有小，结婚之前有可能，结婚之后她会考虑到她的孩子，她的丈夫，未来家庭的整个财务规划。消费上不理性，女人确实有这个特点。

　　和讯网：犹太人说过一句话叫要赚女性的钱很容易。

　　周建莉：所以这时候需要理财规划师，由理财规划师列出每个月开支的方向，而且会给她很好的建议，告诉她哪块应该压缩，哪块应该增加，可以约束她消费的不合理性。理财当中的投资这块，女人要比男人理性。

(责任编辑：项鹏（无效）)