35岁的徐女士和先生在上海打拼了4年，工作有成，家庭积累也正走上正规。不过，明年出生的小宝宝，以及如何实现买房、买车的心愿，使他们很想倾听专家的意见，做好理财规划。

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　　徐女士是位工程师，由于工作的原因，她和先生2003年从天津到上海发展，开始了新的生活。今年35岁的她将在明年8月迎来宝宝，这就使她犹豫是否要回到天津，重新和父母一起生活。而买车、买房是她一直以来的心愿，他们很想倾听专家这方面的理财意见。

　　家庭收支较稳定

　　徐女士的月收入有6000元，先生每月15000元。目前两人在上海没有买房，每月房租需要1500元，生活的开销包括置衣、娱乐等每月需要5500元左右。在天津，两人为父母购置了两套房产，每月需要还贷4000元。从去年年中开始，为了能定期增加家庭的储蓄，每月基金定投4000元。这样算下来，每月的现金结余在6000元左右。

　　在年度性收支方面，徐女士和先生年终奖金共有35000元，徐女士个人的保险费支出5000元，投保了寿险10万元、意外险20万元及女性健康险5万元。先生没有投保商业保险。由于投资股市、基金的时间不长，短时间的收益不具有代表性，所以他们将这部分收益归在股票、基金市值里面了。这样，年度性结余有30000元。

　　有一定资产积累

　　徐女士和先生在天津购买的2套房产，目前市场价值总计180万元，其中一套还有4万元贷款未还清，另一套有14万元的贷款没有还清。由于是给父母居住，所以，房产并没有产生投资的收益。从去年开始投资的股票、基金，目前市值90万元，包括了到目前为止的收益。其中50万元购买了汇丰卓越理财产品，主要投资QDII产品，20万元购买了国内的股票型基金，20万元投入股市。由于投资时间只有1年不到，希望将来每年可以获得20％以上的收益。两人从去年开始，每月投入基金定投4000元，一共积累了10个月，目前净值为61000元。另外，目前现金及活存有1万元。