三、理财目标：

　　1、在婚后七年间能实现财产独立和财产增值最大化。

　　2、根据目前投资市场行情变化，调整资产结构。

　　3、合理运用每月盈余进行增值。

　　4、在不影响目前生活质量的基础上，每年筹集1.5万元的的旅游资金。

　　四、理财分析及建议：

　　1、资产配置及投资规划：

　　根据郭先生目前的资产状况和投资目标，以及当前市场投资收益率的变化和贷款利息偏高情况。建议郭先生卖出部分获利股票，一部分用以还清住房贷款，减少不必要的利息支出；另一部分则配置风险较低的人民币理财产品；但我们认为目前点位较低，而部分蓝筹股已具长期投资价值，故不建议一次性清仓。

　　对于每月的现金盈余可进行基金的定期定投，达到强迫储蓄的作用，把每月的高比例盈余充分运用起来；同时要增加相当于三到六个月生活费用的活期存款，作为紧急备用金。

　　2、风险管理及保险规划：

　　郭先生目前工作稳定，年收入19万元，在家庭总收入中占比较高。运用经验法则多倍收入法来确定郭先生的保险需求，按收入5倍法则计算，保险需求为95万元保额，一般合理的保险费用支出控制在不超过年收入的15%范围内。但目前郭先生并没有进行任何的风险管理，万一发生风险事故对家庭没有任何的保障。因此，建议郭先生购买人寿保险，增加的保险费用支出约为每年2万元。

　　3、职业生涯及健康休闲规划：

　　由于郭先生在未来面临有晋升机会，其所从事行业对专业知识更新要求较高，但在他的生活支出中没有考虑到这一点，建议其每年可参加高层次的培训计划。

　　我们看到双方每月有1500元的生活费结余，每年有18000元，建议双方利用这笔资金每月进行基金定投，每年支取一次共同基金进行浪漫之旅，以增进了解，加深感情！

　　4、现金流量管理：

　　经过以上的调整，资产负债结构发生了改变，每月的收支也作了相应调整，具体如下：

　　A、把部分股票投资收益清还住房贷款，减少了每月2500元房贷支出。

　　B、增加了保险费用支出，每年将多支出保费2万元。

　　C、增加了职业培训计划，每年将多支出1.5万元。

　　调整完的现金盈余虽略有减少，但仍相当健康，也有足够盈余来满足投资的需求。