理财师建议

　　坚持记账

　　理财师从交流中发现，王小姐对于家庭的日常支出金额和支出内容“没有概念”，每月开支、用途仅仅是感觉判断，因此王小姐提供的家庭基本支出可能与实际数额存在一定的偏差。

　　理财师滑英建议王小姐：1、先坚持一段时间的记账，摸清家庭目前的具体开支情况。2、列出自己未来3至5年的近期计划以及未来的长远计划。3、列出自己希望在退休后希望保持的生活水准，以便计算退休后的日常支出。

　　增加丈夫保障

　　在已知情况的基础上，理财师滑英建议王小姐先增加保障功能。

　　从家庭保险保障安排来看，家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。因此，王小姐夫妇应首先加强保障性考虑，为先生购买一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险计划，在对先生健康和意外提供完美保障的同时，也为家庭资产的安全增添一份保障。

　　调整家庭资产结构

　　理财师建议，鉴于王小姐和丈夫工作繁忙，可以买开放式基金作为主要的投资方式。根据其对于风险的承受能力和对于回报的期望值，以稳健型配置为目标，力求在风险相对较低的前提下获得较为稳定的收益。

　　根据目前的市场状况，王小姐不妨适当投入股票型或混合型基金作为积极配置，同时搭配债券型基金作为稳健配置平衡收益和风险。购买基金的数量可以在3至4只，方便管理。在投资方式上，主要运用定期定额的购买方式，这样可以有效地避免市场波动，降低风险。

　　“坚持记账，清楚每月支出后，可以再次面谈。”理财师在提出上面3条主要建议后叮嘱道。她并与王小姐约定，过些时间再进行一次更为详细深入的理财规划。