理财师：苏杨 农业银行东莞分行个人业务部理财经理，上海财经大学MBA在职研究生、已取得AFPC（中国理财规划师）资格。　　

　　理财师您好，我姓龚，今年6月大学毕业，23岁，现在刚在一家外资公司工作，目前的月收入3300元，房租、水电、上网、物业等约要花费1000元，个人每月消费1500元，公司有基本的保险。

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　　收入每年会有提高，预计一年以后的月收入是为6000元。目前无存款。

　　我的目标是，5年内筹集20万元出国留学，请问我该如何投资理财？此外，我需要给自己再买些保险吗？

　　基本数据的假设和个人财务分析

　　1.年通货膨胀率预估为5%。

　　2.个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为5%。失业保险费缴存率1%，个人医疗账户缴存率2%。

　　3.货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为6%，高于或低于预期收益的可能性为8%。股票平均收益率为12%，高于或低于预期收益的可能性为20%。

　　4.出国留学时考虑的学费成长率估计为5%，综合考虑人民币升值因素，龚先生届时所需学费仍按20万元准备。