招行创新产品带出房贷理财新招

　　“消费易”最大的特点是以一卡通为媒介，巧妙地将传统房贷转变为“房贷”和“免息刷卡消费”的结合体。

　　贷款买房后消费能力明显下降，花起钱来瞻前顾后，铆足劲头存钱还贷，一直是国内大多数供房一族的真实生活状态。

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　　由于住房是老百姓一生中最大的消费和投资项目，因此，房贷对他们生活的影响既深刻又长期。有没有办法能帮助置业者在还贷的过程中也能享受生活，自如消费，提高财务自由度？

　　招商银行(600036,股吧)通过产品创新，对这一难题给出了肯定的答案。近期招行推出了个人贷款的新模式“消费易”，这是该行继“个人住房循环授信”、“随借随还”业务后，首创的又一个重量级个贷新产品。近年来，招商银行一直致力于在国内房贷消费者人群中树立“房贷理财”的全新理念，而“消费易”的推出，也使招行形成了完整周全的房贷理财产品线，使房贷理财在国内银行业真正成为了现实。

　　个人理财观念要与时俱进

　　美国老太太和中国老太太买房的故事在国内购房置业者中几乎是耳熟能详：美国老太太贷款买房，住了一辈子，去世时刚好还清房贷；中国老太太攒了一辈子钱终于梦想成真，可刚住上新房就去世了。

　　这个故事说的是中国人和西方人在对待房贷的观念上的差异：中国人最怕负债借钱，借了钱就想方设法、勒紧裤腰带也要尽快还清；而在西方国家绝大多数家庭都会因买房向银行贷款，并且从此以房子为纽带和贷款银行产生长达几十年甚至几代人的关系，贷款银行成为家庭绝大多数收入的汇聚地和理财行为的发生地。

　　招商银行总行副行长唐志宏在分析上述现象时指出，之所以存在这样的差异，除了历史文化背景的差异之外，还有一个重要原因就是中外银行房贷产品方面的差异。在中国，利用房贷理财还是一个新概念，绝大多数人总是认为贷款就是简单的借钱，急着还完贷款，和银行脱离关系。而在个人信贷比较发达的国家，老百姓都了解，利用房贷可以给生活带来很多方便，可以有很多的理财手段降低利息支出，增加资金收益，绝不是借钱这么简单。

　　近几年来，伴随国民个人财富的快速增长，个人信贷和个人理财的需求越来越强，对银行观念更新和产品创新的刺激力度也越来越大。招行深圳分行的有关专家表示，在复杂多变、日新月异的市场环境中，市民的理财观念应该始终“与时俱进”，善于利用银行的创新产品为自己带来更多的方便、更多的机会和更大的实惠。