理财支招：三口“小康之家”的三阶段理财

　　顺德市民梁女士:

　　我丈夫40岁，是某公司的副总经理。我今年36岁，某商场的财务科长。儿子13岁，正念初一。现有住房130平方米，市值60万元；另有一套房115平方米，市值30万元，现出租;另购有汽车一辆，价值16万元左右。

　　家中有活期存款4万元，定期存款8万元，债券类理财产品5万元，　有基本的养老保险、医保；为丈夫投保了10万元大病医疗保险、10万元意外险和住院报销型保险。

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　　家庭财务现状如下：丈夫月收入1.5万元左右，年终收益2万元左右；我月收入4000元，年终奖5000元，租金每月收入为1500元，房屋贷款20万元，10年还贷，每年给父母1万元。家庭理财目标如下：

　　1)购一辆新车，预算18万元；2)退休时过舒适生活，估计约需216万元；3)儿子高中毕业后到外国读书，预算需60万元。请问理财师，我该如何规划家庭理财？

　　理财师回复

　　一、家庭财务状况分析

　　夫妻俩月收入相对稳定，有一定的积蓄，都参加了保险，但保险资产分配不均衡，缺乏足够的安全保障和风险转嫁机制。资产分配不合理，家庭投资偏重于定、活期存款，安全性高但收益率偏低，资金未能发挥保值增值的效用。孩子教育费用未做好规划。