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吴新婷:选取适合自己的投资方法和品种

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2012年02月17日16:14 来源:和讯理财 

  和讯特约

  理财,首先是要先理好流动现金:流动性比率=流动性资产/每月支出,参考值是3-6倍,平时做好记账的习惯很重要。如果每月收入是稳定的,可通过信用卡(一个月支出)、活期(第二个月支出)、定期(第三个月支出)或定活两便、短理理财产品、货币基金来管理流动性资产。

  方法一:通过自己专业善长的方面去理财:比如我的一个做中介的朋友就通过做“二房东”的方式去理财,他用相对比较低的价格跟一些没有时间管理出租房子、铺面的人去签合同管理他们的出租房,这样也需一些原始资本,加上由于2011年租金温和上涨小有获利,使他获得了资产保值、增值。

  方法二:银行储蓄的方法:有5万元,想进行长期储蓄,但又担心有急用,这样做:1万元开设1张1年期存单,用1万元开设1张2年期存单,1万元开设1张3年期存单,1万元开设1张4年期存单(3年加1年),1万元开设1张5年期存单。1年后,用到期的1万元开设1张5年期的存单,以后每年如此,这样4年后你手中的存单全部为5年期的,每张存单到期年限相差1年。既保持储蓄流动性,又获得5年期储蓄高利息。(还有银行的短期理财产品)

  方法三:基金投资:今年4月份后,你到离你最近的证券公司去开户基金定投:建议这三只开放式基金可关注做为基金定投组合:中小300(159907)、50ETF(510050)、深100ETF(159901)。可以每月定500-1000元你自己跟证券公司签协议或自己操作。

  方法四:证券投资:理财资金在50万元左右的客户建议集中做新股申购:新股申购资金冻结四天,年收益据统计在10%左右,只要坚持长期申购,每周大约有一次至二次申购的机会,每一次都尽量参与,好好把握,上市后如果有获利直接卖出,如果没有获利可作为自己提前存股票,待大市好了再择机卖出;在没有新股申购的期间参与国债回购(可到证券公司了解),国债回购可以获得固定的同业拆借利息,以国债作为抵押安全性较高,收益稳定,但一次要有10万元整数倍才能操作。如果一个100万左右的客户坚持新股申购和国债回购结合 操作,一年下来据2010年统计可以获得约10%的收益。

  方法五:保险规划:现在有一些分红保险具有传统“分红”、“累积生息”等元素,并且还有保单贷款功能,集保值、投资、保障等多功能于一身,是家庭年收入10%左右的资产理财避险、保值投资渠道。比如中国平安(601318,股吧)的“金裕人生”金融房产投资计划,还不错,可以了解一下。但是一般的人的保险是年收入的10%左右比较合适,超过了会感到有压力。

  方法六:信托产品:信托可以规避债务风险,信托受益人的设定是有学问和技巧的,委托人和受益人可以不同。信托产品要设定受益人,用来享受信托收益。信托的特殊性,委托人将财产所有权转移了出去,于是财产既不属于受托人利得财富,也不属于委托人。只要唯一受益人不是委托人,那么信托就不能用于清偿委托人的债务。这一类的产品对需要承担无限责任风险的客户比较适合,如果你不是这类,可以暂时不考虑。

  以上的六种方法仅供参考,选取适合你自己的投资方法和品种。

  2012年全新开始,祝愿您人生的八大理财规划(现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划)把财源带到您身边达到财务自由!

  作者观点不代表和讯网立场

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