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战胜股神的懒人投资法:解码基金定投的赚钱奥秘

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2015-06-26 09:38:45 来源:她理财网 

  经常有做定投的同学纠结:“我才开始定投就亏了,心里好慌,要不要停啊?”或者是“已经定投一年了,有点想停了。”诸如此类。

  看到不少同学有这种想法,老班忍不住想跟大伙儿说道说道基金定投的事儿了。

  我们总是说,投资是个需要长期坚持并且不断调整的过程,可难免总会有同学坚持不住,看到点儿风吹草动就动摇。有人想了,你们总说要坚持长期投资,到底有啥根据不?问得好,根据来了。这节课老班就拿数据说话,告诉你们为什么基金定投值得长期坚持。不多说,直接上数据—

  下表是从2000年1月到2012年6月任意定投一年、三年、五年和七年的收益情况:

  
(数据来自海通证券)
(数据来自海通证券)

  表格说明:

  (1)数据以深证成指为例进行计算,假设你每月定投一次深证成指指数基金。

  (2)这里的收益率是内部收益率,考虑了时间因素,是根据投入和赎回的现金流计算出来的,因此更能代表实际的收益率情况。

  上表所含信息量略大,一大堆数字说明了什么?老班来给大家逐条分析:

  结论1:2000年到2012年这个周期基本涵盖了中国股市不同的市场特征,牛市、熊市、震荡市一应俱全。从均值看,定投的年收益率在17%-25%之间,是远远高于零存整取的,甚至高于大部分p2p。

  随着定投时间的延长,年收益的均值也在逐渐提高。当然定投任意一年是个例外,随机性太大,往下看。

  结论2: 定投的收益和你进入市场的时间点高度相关。

  比如定投任意一年的收益最高值是365%,而最低值是-77%,盈利的概率只有50%。这就好比扔硬币,盈利的概率已经接近随机了。如何提高投资盈亏的概率,继续往下看。

  结论3: 随着定投时间的延长,盈利的概率在升高甚至达到100%。

  也就是说,当你任意定投一年、三年和五年的时候都有可能出现亏损,但是当时间拉长到七年之后,就不会出现亏损了,年收益最低值也有7%。同时,收益的均值也达到了23%,仅略低于定投任意一年的均值。

  所以,投资注定是个长期坚持才见效的事儿。当你难以判断市场或者你的投资目标期限本来就比较长(比如是为20年或30年后的子女教育或养老做储备),选几只好基金坚持定投是个省心省力又万无一失的方法。所以,同学们千万不要因为市场的震荡或调整乱了阵脚,时间会给你丰厚的回报。

(责任编辑:HF003)

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