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月入1.8万白富美 花钱如流水还不会理财怎么破

2016-07-04 09:28:46 和讯理财  嘉丰瑞德

  郑小姐今年30岁,人长得漂亮家境也好,现在在一家民营企业做公关经理,每月到手薪资有1.8万,年底还有13薪。

  郑小姐一直坚持的理念就是:女人一定要善待自己,爱自己!虽然收入高,但郑小姐平时最爱做的事情就是逛街、聚会、买买买,再发发朋友圈,每年还要出去旅游2~3次。这么算下来,一个月的开支占总收入的70%以上(其实只会更多,不会少)。
高消费的同时,也带来了一些问题。郑小姐表示,自己到现在还没有男朋友似乎就与高消费有关。因为之前已相亲过好几次,但最后都没有成功。有的相亲对象甚至还没见过面,只加了微信聊了几次天就没有后文了。

  高消费的同时,也带来了一些问题。郑小姐表示,自己到现在还没有男朋友似乎就与高消费有关。因为之前已相亲过好几次,但最后都没有成功。有的相亲对象甚至还没见过面,只加了微信聊了几次天就没有后文了。

  起初,郑小姐自己也很纳闷,自己的条件还算不错,为什么别人就看不上她呢?后来,终于有个相亲对象在她的“逼问”之下说出了原因:你太贵,我负担不起。

  原来,大家在看了郑小姐的朋友圈之后,就基本知道她是个很会花钱的人。那些和郑小姐薪资平起平坐的男人就会觉得压力很大,而即使有人薪资比郑小姐的高出很多,也会觉得她不懂节制,两人在一起后,不利于未来家庭稳定和财富积累。

  知道真相后,郑小姐也开始寻找解决方案。一方面是控制自己的支出,另一方面是想通过投资理财告诉别人自己其实很会打理财务,以后绝不会“败家”。但对她来说,这两块做起来似乎都不容易,尤其是理财,根本不会。

  考虑再三后,郑小姐向资深理财师进行咨询。

  理财目标:

  1、咨询个人理财,学会打理财务。

  2、通过丰富资产配置,实现财富保值增值。

  财务分析:根据郑小姐的描述,嘉丰瑞德资深理财师David对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析:

通过上表嘉丰瑞德对郑小姐情况的了解和分析,David认为邹小姐的风险承受能力还不错,同时结合郑小姐的理财目标,给出了相关解决方案和理财建议。

  通过上表理财师对郑小姐情况的了解和分析,David认为邹小姐的风险承受能力还不错,同时结合郑小姐的理财目标,给出了相关解决方案和理财建议。

  理财建议:

  1、“两步走”学会控制支出

  参照上表不难发现郑小姐每月支出确实多,所以投资理财前首先要做的就是控制支出。究竟该如何做?理财师建议郑小姐可以分“两步走”战略。

  制定目标,强制储蓄。

  郑小姐可以每月设定一个储蓄的额度,比如现在每月结余为5000左右,从下个月开始规定自己每月必须存6000元;再过两个月,规定自己每月存6500元,然后是7000元……以此类推,上限=总收入-必须开支。

  学会记账。  郑小姐对自己每月的各项支出都要做个详细的记录,这么做的目的就是为了清楚知道自己有哪些是必要支出,哪些是可省的,帮助自己达到每月的储蓄目标。

月入1.8万“白富美” 花钱如流水还不会理财该怎么破?

  2、减少银行存款 重新分配资金

  郑小姐现在有30万存款,但从表中可以看出基本都存在银行,David也对此情况的不利影响进行了分析,建议郑小姐重新分配资金。

  一般来说,先预留3~6个月左右的应急资金,把它们存在余额宝内,方便灵活使用。其余的资金则可以用来做其他投资。

  3、稳健型投资 考虑固定收益类产品

  投资理财考虑的是长期稳定的收益,因此郑小姐可以先考虑稳健型投资,如配置国债、银行理财产品或稳利精选组合投资计划等。

  目前,国债5年期的票面利率在4%以上,虽然时间比较长,但收益还可以,且非常安全。稳利精选组合投资计划的投资时间相对来说比较灵活,1个月、3个月甚至1年、2年的都可以,年化收益率在6%~11%之间,风险和利润都更为均衡。

  4、辅以进取型投资 股票、基金等  郑小姐的收入和存款都不少,风险承受能力也较强。因此,理财师建议其在稳健型投资的基础上再辅以进取型投资,进取型投资包括股票、基金等。

鉴于此前郑小姐无相关经验,如果入股市可以少投入一点,先尝试一下再说。如果担心风险太高,可以考虑股票型基金,或是含股票投资的混合型基金或是众星拱月MOM证券投资计划等,也都是不错的选择。

  鉴于此前郑小姐无相关经验,如果入股市可以少投入一点,先尝试一下再说。如果担心风险太高,可以考虑股票型基金,或是含股票投资的混合型基金或是众星拱月MOM证券投资计划等,也都是不错的选择。

  嘉丰瑞德点评:

  对于收入高,存款多,但爱花钱的一族来说,首先要做的就是学会控制支出,然后再进行投资理财。投资理财时,要根据个人的风险承受能力及资金的实际情况,合理配置资产。日后,还要根据市场情况,学会调整各投资比例。

(责任编辑:张洋 HN080)
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