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85后事业男 如何工作理财两兼得?

2016-07-11 10:28:27 和讯理财  嘉丰瑞德

  小高今年29岁,半年前刚换了一个新工作,目前在一家上市公司担任部门主管,每月到手薪资有1.3万。

  对小高来说,现在的这份收入真的很可观。小高自己表示,自己大学刚毕业那会儿,每月薪资只有4000元,扣掉各种税后,拿到手的只有3500元左右,虽说和父母住一起,但也根本不够花,每月能攒个一、两百下来就很不错了。

  为了改变这种生活状况,小高开始全身心地投入工作中,不仅在上班的8小时内高效完成任务,下班后,他也不忘学习。起初,他只是看书自学,后来觉得见成效相对较慢,于是又报了一个专业培训班,晚上有时间就在家上网课,然后周六再去培训学校听老师现场授课。

  在经过不懈的努力后,小高的工作技能和专业水平都得到了显著提升,事业发展得也是越来越顺利。等到去年,他的薪水已从3500元涨到了9500元,半年前跳槽后,薪水又涨到1.3万,涨幅达30%以上。

  对小高来说,这无疑是一种激励,且他现在仍处于事业的上升期,因此更专注于自己的事业。不过,小高也碰到了问题,由于自己平时一直忙于工作,很少打理财务,所以在投资理财方面几乎不花什么精力。只有偶尔去银行办事看到某理财产品还可以就买一点,或是让母亲来打理,总体来说,收益率都不怎么高。

  为了不耽误工作,又能花最少的精力实现“钱生钱”,小高来到嘉丰瑞德,向资深理财师William咨询。

  理财目标:

  1、咨询个人理财,实现“钱生钱”,让财富保值增值;

  2、理财的同时不耽误工作。

  财务分析:

  根据小高的描述,嘉丰瑞德资深理财师William对其每月及年度收支状况进行了整理和分析:


  另外,也对小高的负债情况进行了分析:


  通过以上表格,William认为小高目前的财务状况存在如下问题:

  1、在和父母同住的情况下,每月个人支出略多;

  2、有一定积蓄,但基本存于银行或配置普通的理财产品,利用率不高;

  3、投资理财的方式较少,资产配置不够合理。

  针对以上问题再根据小高的理财目标,William认为小高可以从消费、理财、保障三个维度进行规划。


  理财建议:

  维度一:控制消费 提前积累财富

  第一维度,主要是看小高的消费情况。一般来说,要让收支达到一个较为合理的水平,那每月消费额最好不要超过税后薪资的40%。但从表格中可看出,小高的月度支出收入比为50%,偏高。

  在所有的支出中,给父母作为家用的那部分钱基本不能变,因此建议小高从另外两方面入手,尽量减少并控制个人支出。如果现在不适当控制,那未来一旦交了女朋友,每月支出的费用肯定增加,届时更难以控制在一个合理的范围内,所以要趁现在提前积累财富。

  维度二:理财关键 稳健型投资&进取型投资

  第二维度,就是理财部分,包括储蓄和投资。鉴于小高在投资理财方面能花的时间和精力较少,因此对其收入和目前已有的储蓄都需要进行合理的规划。

  收入方面,小高可以将每月收入的大部分都投入余额宝类的货币基金中,需要用的时候可以直接用,存取方便,每天还能多一点利息;剩余的资金则可以用于基金定投,日积月累,也能有不少收益。

  25万资产方面,除了需要预留个5~8万作为应急资金外,其余的大部分可用于投资。William建议小高取其中的10多万选择稳健型投资,可以是现在就已配置的银行理财产品,也可以是国债等。另外再取2~3万左右的资金用于进取型投资,如股票型基金或是偏股型基金,有获得高收益的可能性,也不用每天都像炒股那样盯着大盘。

  维度三:保障家庭 合适的才是最好的

  第三维度则是保障。小高虽然还年轻,但个人和家庭保障方面的工作还是要做。建议小高除了基本社保外,可以为自己再配置一份重疾险,保额稍微高些;给父母投保方面,小高可以为父母给配置一份老年人意外险再加上重疾险或是医疗险。

  配置保险,不仅可以带来保障,也可以当家庭中有人发生意外时,减轻家庭的经济负担。但要注意的是,全家年保费支出最好控制在1万左右,不宜过多。

  嘉丰瑞德点评:

  对于收入较高的上班族来说,如果想要理财和工作兼得,就需要从三个维度进行考虑。在控制消费的同时,合理分配资产,分散投资,降低风险。同时,还要记得为自己和父母都配置保险,给家庭添一份保障。

(责任编辑:王姝睿 HF059)
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