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你了解万能险吗?资产配置荒下如何投资

2016-11-08 17:48:01 和讯理财  嘉丰瑞德

  前段时间,宝万之争引起公众的高度关注,很多人知道,“野蛮人”宝能的资金主要来自于宝能旗下的保险公司,而旗下的保险公司在股市上买卖的资金,则主要来自于保险公司的万能险产品。

你了解万能险吗?资产配置荒下如何投资

  万能险的情况

  一、万能险是什么?

  然而,万能险又是什么东东呢?在此,理财师也作个普及:

  万能险其实是有传统寿险保障生命的功能,除此之外它可以让客户直接参与保险公司的投资活动的险种。其将保单价值与保险公司投资帐户的业绩相联系起来。

  二、万能险的投资

  一般来说,大部分的万能险的保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,这些钱由投资专家进行投资并获取投资利润。

  三、万能险给客户的保障

  在给客户的利益保障上,除了人寿保险的保障生命功能,比如被保险人去世,获得保险赔偿金。此外,万能险会确保投保人的账户本金,并给予一定的投资收益保障。

  四、迅速做大的万能险

  万能险也正是由于还有“投资”功能,并有以保险公司信誉为“兜底”的收益保障,因此让投资者很“放心”,故过去万能险很受追捧。短短数年,客户投保的量也迅速扩大。因此才有了名不见经传的宝能,通过万能险资金,并在此基础上不断的加杠杆,在短期即把上千亿的万科“吞下”的原因。

  由于对万能险的投资范围没有确切的规定,像宝能还放杠杆进行投资,因此也造成了投资存在不少的风险性。而金融系统中大量的万能险的存在,也加大了金融和保险业的系统性风险。此后,保监会、金融等相关部门开始对万能险做出规范要求,以防范系统性的危机。

  风口浪尖之下的万能险监管

  对此,监管部门强调,保险公司不能再宣传保底收益,而且对投资期限,也做了要求,比如一年期以下的产品现已集体消失。另外,预期收益率也大大下降,从7%、8%降到了最高只有5%上下;还有就是退保费用,三年内也不能为0了。退保费不能为0,即以后买万能险,要么乖乖持有三年,要么交罚金(退保费)后赎回。

  保监会还重新强调,要保险产品回归保障功能,称要“真心做保险,不要浑水摸鱼”。要求万能险的保障金额不得低于账户价值的200%,这也大大增加了万能险的成本,导致产品预期收益率的走低。

  上述监管规则多管齐下,目前的万能险的热潮似乎正在逐步褪去。小编发现,一部分保险客户开始重新考虑传统的寿险或是无保底的投连险,而另一部分客户,则直接把眼光聚焦到了市场上的固定收益类产品当中,比如近期较火的稳利精选组合投资计划之类。
总的来说,对于投资者如果是配置国内保险,嘉丰瑞德建议还是回归单纯的保障功能会比较好,用小的资金换取大的风险保障,等风险发生时,得到的补偿金也较充足。而如果是追求收益,建议是采取多渠道来进行多元化投资,例如同时配置固定收益类产品,以及证券、基金类的投资等。

  总的来说,对于投资者如果是配置国内保险,嘉丰瑞德建议还是回归单纯的保障功能会比较好,用小的资金换取大的风险保障,等风险发生时,得到的补偿金也较充足。而如果是追求收益,建议是采取多渠道来进行多元化投资,例如同时配置固定收益类产品,以及证券、基金类的投资等。

(责任编辑:张洋 HN080)
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