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青睐家族办公室,关注跨境金融投资 高净值人群财富管理“钟爱”啥?

2017-11-17 03:09:00 上海金融报 

  近几年,针对高净值人群的理财市场竞争者云集,不论银行私人理财、大额保险计划,还是信托公司、财富管理机构,都拿出“十八般武艺”,大展拳脚。那么,中国高净值人群究竟“钟爱”哪些金融产品?他们对全球资产配置又有什么规划?

  对家族办公室认知度高

  中信银行(601998,股吧)私人银行与胡润研究院联合发布的《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》显示,在高净值人群认知的家族传承方式上,信托公司和家族办公室的知名度排名前二位,占比均超四成。而信息渠道方面,法律顾问是企业家了解家族传承知识的最主要来源,占比46.9%,其次为私人管理团队,以及银行、信托公司。

  就家族办公室而言,其以家业永续经营为目的,在全球化视野下,系统地为家族解决目前和未来可能出现的问题和挑战,针对家族个性需求定制一整套家族传承体系。

  深圳市家族办公室促进会执行会长靳继科表示,吸引高净值人群直接或间接使用家族办公室的核心因素,首先是观念上的转变,能自主地意识到家族传承最重要之处在于顶层设计,从整体上规划家族治理、企业治理、人生规划。在家族传承中遇到无法解决的难题,或因投资市场形势不好,找专业机构给予指导及建议。其次是在家族传承过程中,遇到子女接班意愿低和子女能力不匹配等问题,家族办公室可以针对各种情况,提供定制化、专业化、私密化的贴身服务。

  凯洲家族办公室创始人吴欣表示,相比传统私募,家族办公室能提供前者无法给予的利益,如经营一家类似的企业,或实现区域性扩张。“5到7年后,私募到期,将被强制退出投资,家族办公室的资本则无固定到期日,这使之在并购投资中得以更自由地使用资金,不必承担投资者要求在期限内变现退出的压力。”吴欣指出,“相比普通私募,它更具柔性和灵活性的特点。家族资本更愿意为家族办公室提供一种方式,让他们成为企业的一部分,更愿意让原有管理层继续经营,维持开放的管理方式。家族办公室喜欢志趣相投的买方,因为这样他们的管理观念更易接受,也更容易维持祖辈的遗产。”

  格外关注跨境金融投资

  当前,随着“全球化”新浪潮和金融知识普及,高净值人群的投资更趋多元化,需寻找更多渠道来消化快速累积的财富,进而使资产配置更合理。这种大背景下,高净值人群对跨境金融投资格外关注。

  根据胡润的调查结果,高净值人群平均可投资资产额占总资产比例为52.3%,而跨境金融投资额占可投资资产总额的31.2%。与2016年相比,2017年跨境金融投资额增长近一倍,更有超过两成的高净值人群跨境金融投资额占其可投资资产总额一半以上。

  相比2016年,高净值人群跨境金融投资产品的广度和深度均有所扩展、提高,外汇存款、股票、债券、基金和保险,仍是最普遍的五种投资产品。其中,外汇存款连续两年排名第一,股票和债券选择比例提升均超10%。此外,VC/ PE、开设境外公司和信托的投资比例也有较明显提升。

  科学合理地进行资产配置,分散风险;确保财富保值、增值;为子女境外留学作准备,仍是高净值人群跨境金融投资的三个最主要目的。与2016年相比,合理避税在高净值人群跨境金融投资目的中的排名,由第四位降至2017年的第六位,主要是受中国加入CRS(共同申报准则,即避免境外逃税系统,将于2017年12月31日前完成对个人高净值账户的尽职调查)较大影响。

  另外,企业国际化需要、获取境外人才与技术、尝试投资的比例,相比2016年有较为明显的提升,可见高净值人群对于跨境金融投资的热情不断上升。

  吴欣表示,“从资产组合角度来看,分散化可有效降低投资风险。富人财富也从单一资产的投向转向多资产综合管理,利用多种资产此消彼长的轮动效应,在降低组合波动的同时获得稳健收益。”吴欣认为,不同国家有不同的收益和风险特征。各个国家、地区之间经济发展轨道的多样性,则为时机抉择,策略地进行资产配置创造机会。在不同时间周期内,投资者可根据各国、地区经济周期不同,集中投资最有吸引力的国家或地区市场。如能准确预测经济变化趋势,进行相应操作,获得可观收益的概率将非常大。

(责任编辑:赵艳萍 HF094)
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