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年底高风险咋办?教你3步DIY高效防雷(教程)

2017-12-11 18:33:15 和讯名家  南宫晓典
年底高风险咋办?教你3步DIY高效防雷(教程)
作者 | 南宫晓典

  冬日的气氛越来越浓厚。

  近期关注了一些曝光台的帖子,有群众表示,都是老新闻了。

  的确,晓典观察到,自今年9月出现了一波问题平台高峰后,连续两月问题平台的数量都在下降。据网贷之家月报数据显示,今年9月问题及停业平台数量为70家,10月54家,11月42家。明面上看,是在不断下降。但是暴风前的黎明静悄悄。就过往历史而言,现在这个节点,距离一些年度的连环雷爆发时间,越来越接近。

  哪些平台能投?哪些平台不能投?P2P投资中永不过时的热门话题,在年底这个特殊时点又再次引起投资人的关注。同一家平台,不同的人,可能会持有不同的观点。晓典列举了常见选择平台的方法和它们的局限性,列举如下:

所以,这又回到了一个金融投资老生常谈的问题:保持独立性思考。毕竟,没有人会比你,更了解自己的风险承受能力和投资偏好。在这篇文章里,晓典将为各位读者介绍两种工具,通过教程的图例讲解,帮助大家在挑选平台的过程中提高效率。
  所以,这又回到了一个金融投资老生常谈的问题:保持独立性思考。毕竟,没有人会比你,更了解自己的风险承受能力和投资偏好。在这篇文章里,晓典将为各位读者介绍两种工具,通过教程的图例讲解,帮助大家在挑选平台的过程中提高效率。

  两个APP,分别是网贷之家APP与理财安全助手的APP。前者自不必多言,由于晓典的文章一向是独发之家,想必能够看到本文的读者已经有所了解;另一个理财安全助手,则是由国家互联网金融安全技术专家委员会(简称:互金专委会)组织开发并运营。两个APP各有所长,晓典将结合二者,取长补短,从而构成本文的基本框架。

  特别说明:列举平台为随机挑选,既不代表投资建议,亦不构成风险提示。熟悉晓典的读者们会了解到,晓典文风主打理论方法,不会对具体平台的安全性做任何评价。其实作为任何一个客观的第三方,都是如此,看一下互金专委会和之家的独立性声明:

一、平台基本资料的查询
一、平台基本资料的查询
如上图所示,左边是安全助手APP,可以在点击“我想关注的平台”添加平台名称,查看平台基本资料。右边是之家APP,点击我的平台,同理可以添加关注。(渣拼图技术,凑合看看啰~)
  如上图所示,左边是安全助手APP,可以在点击“我想关注的平台”添加平台名称,查看平台基本资料。右边是之家APP,点击我的平台,同理可以添加关注。(渣拼图技术,凑合看看啰~)

分别进到两个APP的平台档案界面。可以看出,安全助手更加偏重文字类分析,抓取了来自各大网站、论坛、微信、微博、知乎等公开区域的信息源(当然,也有抓不少羊毛渠道的信息)。之家则更加细致一些,平台文字档案说明、数据和评级情况都有涉及。总体概括,安全助手的文字信息来源广泛,是一个大而全的“信息库”;而之家则通过自有数据的整合,多维度构成了小而精的“百宝箱”。
  分别进到两个APP的平台档案界面。可以看出,安全助手更加偏重文字类分析,抓取了来自各大网站、论坛、微信、微博、知乎等公开区域的信息源(当然,也有抓不少羊毛渠道的信息)。之家则更加细致一些,平台文字档案说明、数据和评级情况都有涉及。总体概括,安全助手的文字信息来源广泛,是一个大而全的“信息库”;而之家则通过自有数据的整合,多维度构成了小而精的“百宝箱”。

  二、舆情搜索与负面提醒

  先来介绍一下安全助手的舆情功能,主要有三类:

下方有三类负面舆情相关的栏目。一是今日负面,从新闻&公众号、论坛、贴吧、知乎抓取的数据。历史负面包括平台过往负面消息,例如逾期率高、自融自保、违规等等,可以点击详情查看详细情况。负面舆情榜是互金企业近7日的舆情排行。
  下方有三类负面舆情相关的栏目。一是今日负面,从新闻&公众号、论坛、贴吧、知乎抓取的数据。历史负面包括平台过往负面消息,例如逾期率高、自融自保、违规等等,可以点击详情查看详细情况。负面舆情榜是互金企业近7日的舆情排行。

  再来看一下之家的:

之家的舆情部分跟安全助手差别不大,文字搜索+单个平台舆情。之家独有的是在风险预警里面的数据异动,有感兴趣的读者可以关注平台试一试。另外之家对平台工商变更可以及时提醒,在【我的平台-舆情】中会有显示。这是个相当不错的功能。毕竟工商变更、股东减持和退出,已被证实为不少P2P平台出现问题的前兆。
  之家的舆情部分跟安全助手差别不大,文字搜索+单个平台舆情。之家独有的是在风险预警里面的数据异动,有感兴趣的读者可以关注平台试一试。另外之家对平台工商变更可以及时提醒,在【我的平台-舆情】中会有显示。这是个相当不错的功能。毕竟工商变更、股东减持和退出,已被证实为不少P2P平台出现问题的前兆。

  不过,互金专委会是主打“互金”,而网贷之家是主打“网贷”,网贷的范畴比互金要小一些,所以我们看到e租宝能够名列互金负面榜单首位,而在之家却搜不到e租宝的档案。所以,对于一些非网贷互金平台,去安全助手查询是个相对不错的选择,像真融宝,就在之家查询不到。

  当然,互金专委会背后的各种数据逻辑,也有我们普通投资人无法了解到的地方。比如互金专委会在“全国互联网金融阳光计划”第十二周《我国现金贷发展情况报告》中提到,目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务(无平台名单)。晓典观察了一下各路大V以及各家第三方整理出的P2P涉现金贷名单,最多也不超过100家。又比如互金专委会指出网贷平台中融宝涉嫌校园贷,晓典去官网看了半天没看出校园贷业务,有知情的读者可以评论留言。

  三、自选平台的指标筛选

理财安全助手的筛选功能,还没有正式完成。晓典试了试,可以通过第三方存证、连续三年盈利指标以及参加投资核验筛选出相关平台名单,审计报告、银行存管都是没有的。相对来说,之家的筛选功能更加成熟一些,因此在4页拼图中给到了3页展示,包括平台背景、成交量、利率等指标。协会与ICP指标,晓典认为参考意义不大。毕竟最近火得不行的、逾期率十分亮眼的豆蔓智投(财路通)案例摆在那里呢。
  理财安全助手的筛选功能,还没有正式完成。晓典试了试,可以通过第三方存证、连续三年盈利指标以及参加投资核验筛选出相关平台名单,审计报告、银行存管都是没有的。相对来说,之家的筛选功能更加成熟一些,因此在4页拼图中给到了3页展示,包括平台背景、成交量、利率等指标。协会与ICP指标,晓典认为参考意义不大。毕竟最近火得不行的、逾期率十分亮眼的豆蔓智投(财路通)案例摆在那里呢。

  四、其他特色功能

  文末介绍两个APP各自比较独特的功能。首先是安全助手中的投资查验功能。用户可以注册安全助手账户,实名认证,然后对开通查验功能的平台进行产品确认。

晓典解释一下,这个核验功能,类似于电子存证,即平台发布标的之后,可以在安全助手APP中进行相应查验,主要是为了防止平台事后对标的数据的篡改行为,督促平台公布真实数据。官网还在文末附上了声明,不构成投资建议。晓典认为,对待核验这种新型功能,可以作为选择平台的一个参考要素:有,总比无好,但也需对平台的其他方面进行全面了解。
  晓典解释一下,这个核验功能,类似于电子存证,即平台发布标的之后,可以在安全助手APP中进行相应查验,主要是为了防止平台事后对标的数据的篡改行为,督促平台公布真实数据。官网还在文末附上了声明,不构成投资建议。晓典认为,对待核验这种新型功能,可以作为选择平台的一个参考要素:有,总比无好,但也需对平台的其他方面进行全面了解。

  其次,是之家APP中关于数据异动中的数据指标:

晓典选择的是成交量、待还、净流入/流出、两个人数以及两个十大指标。收益率指标,晓典不是特别感兴趣,毕竟是平均的么。排名的话每期都会看;注册资本不代表实缴……其他指标,若有感兴趣的读者,可以自行添加一试。
  晓典选择的是成交量、待还、净流入/流出、两个人数以及两个十大指标。收益率指标,晓典不是特别感兴趣,毕竟是平均的么。排名的话每期都会看;注册资本不代表实缴……其他指标,若有感兴趣的读者,可以自行添加一试。

  另外之家APP在“我的”菜单中还有一项“数据”功能,可以根据数据观察行业龙头平台的数据情况。比如,晓典撰文是礼拜天,10号,选择了近7日成交量排行,所长家第一,红岭第二:

结束语
结束语

  11月底,Q字开头的某P2P平台,其合规与否在投资人间引起了不大不小的争议。争议双方都有各自的投资人粉丝,有些着实迷茫,不知道该站哪方。

  晓典表示深有同感。最近关注了一些房产号,对立观点也是非常鲜明,唱多的指责对方是“鼠目寸光、不懂得经济规律的傻空”,唱空的反击为“不懂得我Dang执行力,无视政策市的愚蠢接盘侠”。这里,需要给晓典的读者们再次提醒一下:

  金融投资,最重要的是保持独立思考的能力。建议多看数据类、政策类、方法类信息,少看观点类信息。对于由其所列举的“事实”而引出的投资观点,需理清之间是否存在合理逻辑,是否在时效性方面存在偏差,再使用合适的工具帮助判断验证。

  好比个人买房时机不对,房产号并不会担责;同理,不论谁认为哪家P2P好还是不好,最终做出投资决策的人都是你自己,没有人会为你的个人行为买单。

  文末,晓典祝愿各位读者在P2P投资之路上学艺精进,早日形成自己的投资决策体系,做个棒棒哒投资DIY达人~

 

作者:南宫晓典

  简介:自带行业视角的P2P进阶玩家,月均在投数十家平台。近期沉迷于信用卡积分权益货币化研究

    本文首发于微信公众号:网贷之家。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:赵然 HZ002)
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