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狗年理财记之三:36岁的壮年狗 理财是一种责任

2018-02-07 09:41:32 号外财经网 
狗年理财记之三:36岁的壮年狗 理财是一种责任
狗年理财记之三:36岁的壮年狗 理财是一种责任

  《号外财经》 袁元

  提要:36岁可谓是人生的精华年龄,这个年龄的人们处于为事业打拼、为家庭尽责的重要阶段,所以说这个阶段的人们理财的目的性和实用性十分突出。

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  嗨,大家好,我是一只36岁的壮年狗。告别了12岁懵懂无知的少年岁月和24岁人见人爱的青春年华,如今的我在外面人看来,正在处于为事业打拼的黄金年华。

  先来简单介绍一下我吧,我24岁从国内一家985高校的计算机专业硕士毕业,然后来到一家从事计算机软件研发的公司做软件开发,现在这家公司从事人工智能技术研发的部门做研发经理。我老婆在一家民营企业做行政工作,我们有一个5岁的小帅宝,上面还有4个60来岁的老人需要照料。

  在外人的眼里,我的家庭应该是一个比较完美的家庭,职业不错,收入不错,房子和车子也都买了,老人的身体也不错,不需要太多的付出,孩子也还小,需要花钱的地方也不多,处在生活质量飞速提高的阶段。按说,以我现在这样的家庭状况,对生活应该没有什么可抱怨的,安安生生地过好自己日子就成。但是,作为一个信奉“人无远虑必有近忧”的IT男,总是认为现在这样美好平静的生活暗藏着隐忧,为了应对未来可能发生的一些意外状况,我觉得在我36岁这个年龄段里,是应该为日后的日子做出一些投资理财的安排了。

  很多人都主观性地认为像我这样的IT男比较闷骚,对于投资理财来说并不擅长,把工资和奖金交给老婆打理就好。不过,我可不是这样看待我的。要知道,IT男的最大优势是什么,就是精于计算,而就投资理财而言,其实最为重要的也就是计算。譬如说吧,计算家庭的合理性支出,将其与家庭的正常性收入相比,就能够知道每个月乃至每年,能够投入到理财方面的资金有多少,哪些资金可以投入到相对时间长一点的投资方面,哪些资金只能用于较短时间的理财,这一项项理财规划,都缺不了计算吧。

  《号外财经》现在我和老婆加在一起的年收入在30万元左右,刨掉每年必须要归还的6万元房贷外,可支配的收入在24万元左右,看上去还不错。不过,考虑到家里有4个老人需要抚养,还有一个正在飞速成长的小帅宝未来的教育费用、出国留学费用以及为其购置婚房的费用,未来需要花的钱也是海了去了。单单依靠现在这些工薪收入,恐怕未来的日子过得有点难。

  在制订家庭理财规划时,我首先选择的是保险,而且重点是给我买寿险加意外险加重疾险。理由也很简单,我是我家的顶梁柱,收入占到了家庭总收入的六分之五,如果我发生了意外或是得了大病重病无法赚钱之后,对我家的打击是可想而知的。由于单位已经为我缴纳了五险一金,因此再买了寿险加意外险加重疾险之后,我的保险配置应该是配置到满格了。除此之外,按照邮储银行理财规划师给我提出的建议,我给老婆和孩子也买了一份意外险加重疾险,毕竟孩子活泼好动,活动时难免会遭遇意外,买份保险,图个心安。在整个保险配置中,我准备拿出自己年收入的10%用于购买上述保险产品。

  在做好保险配置为自家的生活装上“保险带”之后,我的理财规划开始转向激进型,其标志就是我准备拿出自己年收入的50%也就是12万元用于股市投资。看到这一点,说不定好多读者会说我傻,说如今的股市已经是江湖日下,很多老股民因为亏损严重要么认赔出局,要么干脆是学习鸵鸟趴在那里一动不动,我怎么会选择在这个时候去股市投资啊,这不是把钱往火坑里扔啊?

  《号外财经》说起投资股市,我有我的想法。的确,现在的股市走势确实很弱,尤其是2017年下半年以来,散户最爱的“小而美”股票价格一跌再跌,大多数投资者深套其中,在这个时间节点选择重金投入股市好像是有点傻。不过,投资理财市场是需要逆向思维的,大家都一窝蜂地去投资同一个理财品种遭遇损失的概率更大。反观股市,虽然小盘股阴跌不止,但是以茅台(600519,股吧)为代表的大消费类股票和周期性股票价格涨了又涨。受到蓝筹股涨势的影响,沪指在步入2018年之后连续拉出了11根阳线,这在国内股市上也是极为罕见的。蓝筹股的结构性牛市预示着未来一个相对较长的时间段内,股市中的赚钱概率在逐步增大。

  况且,大家别忘了我的本行,我是做人工智能软件研发的,出于对人工智能技术的偏爱,我在工作之余,也时常把股市走势与人工智能技术相关联。大家都知道,2016年以来,人工智能选股成为股市中一道独特的风景线,几乎所有的券商都推出了各自研发的人工智能选股软件,我一面琢磨这些券商推出的人工智能选股程序,一面把自己的选股逻辑和这些选股程序相耦合,探索研发一个适合自己选股逻辑的人工智能选股小程序,虽然这个小程序目前还不稳定,还需要进一步与市场走势磨合,但是如果这个小程序一旦证明满足了我的投资设想,那对于我在股市中的投资来说,无疑是一大助力。正是看到了这一点,我才有如此大的决心把我年收入的一半投入到股市投资之中。而且,我现在正值壮年,即使股市投资出了点闪失,通过辛勤工作还是有可能补救回来的。

  当然了,股市中的风险无处不在,即使我通过智能选股程序来选股也很难保证一定能够赚钱。为了不把鸡蛋放在同一条筐子里,我决定为我的股市投资再加上一道保险,那就是拿出20%的的可支配资金用于购买FOF基金。FOF基金号称是基金中的基金,其收益相对比较平稳,可以平衡股市投资可能带来的潜在风险。

  《号外财经》至于余下的那点钱,只能是存在银行或者买点银行理财产品,主要用途是为了做紧急支付备用金。毕竟家里有老人有孩子,生病或者是发生一些想象不到的事情也是有可能的,有了这笔紧急支付备用金,就可以从容应对这种突发状况。

  为了将我辛辛苦苦打拼赚来的钱通过理财获取相对较高的收益,我在读了许多理财专业方面的书之后,借助邮储银行理财规划师的意见,自己为自己量身定做了属于自己的理财规划。说实在的,在我看来,理财的主要目的不仅仅是通过理财获取收益,更主要的是通过理财来时时刻刻提醒自己承担着家庭的重任,理财是一种责任,更是一种担当。

(责任编辑:赵艳萍 HF094)
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