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被刷屏了!流感下的北京中产不堪一击,我们该怎么保护家庭?

2018-02-13 07:59:17 和讯名家 
  达人哥导语

  今天早晨认真看完了《流感下的北京中年》,然后出了一身冷汗。一场看似普普通通的感冒,用了不到29天,夺走了一条活生生的生命!文章之所以传播如此之快,是因为它太过于真实——感冒、医疗、金钱、家庭、死亡,每一项都是我们已经或可能亲身经历的事情。

  今天被《流感下的北京中年》这篇文章刷了一天的屏。

被刷屏了!流感下的北京中产不堪一击,我们该怎么保护家庭?
  看标题以为文章是针对最近流感肆虐的事,读完全文后让人心惊,和很多人一样,达人哥心里想的是:怎么感冒也会死人?

  刷屏的这篇文章记录了作者的岳父,一位60出头、刚刚退休、脾气有些倔强的“年轻老头”,从病毒性感冒、到肺炎、到恶化至去世的生命最后的短短29天。

  先是老丈人坚持开窗、拒绝保暖,明明周围的家人都知道这样不行,提醒他、要求他而被拒绝,然后噩梦开始了。

  以下是作者记录的老丈人一个月的死亡经历。

  12月27日,因在东北老家习惯了在有暖气的屋里脱掉上衣,老人在开窗通风时,坚持不穿上衣,吹了半小时冷风。

  12月28日,开始感冒流涕。

  12月29日,开始发烧,并开始就医、吃药、输液。

  1月3日,拍X光片显示肺部有小部分感染,验血白血球低,心电图基本正常。

  1月4日,做CT,化验结果肺部大面积感染。对比36小时前的X光片,病毒扩散迅猛。没有感染甲流或者乙流。可能感染了未知的强病毒。

  1月5日,住院,吸氧配合治疗。

  1月8日,住进ICU。

  1月11日,拍片结果不好,医生决定插管。且依然没有查出老人被什么病菌感染。

  1月12日,开始上人工肺进行治疗。

  1月22日,再次做CT,医生会诊认为医学上没有继续治疗必要:肺部全部被细菌和病毒感染,呼吸衰竭,肾功能衰竭,肝功能衰竭,消化道出血,蛛网膜下腔出血,低蛋白,高钾血症,高钠血症。

  1月24日,老人离世。

  上面是老丈人的经历,下面是作者的经历:

  1月8日岳父转入戊医院ICU,ICU的费用大概是每日8000-20000元。

  1月12日,岳父使用了人工肺。人工肺的费用是:“开机费6万,随后每天2万起。家里所有的理财、股票卖掉,再加上岳父岳母留下来养老的钱,理想情况下能撑30-40天。”40天之后,“老家房子短期卖不掉,卖掉也就撑个十几天。如果在ICU要呆很长时间,只能卖掉北京的房子。”

  1月21日,作者估算:“按前期费用估算,能够再坚持20多天。如果人工肺肺膜老化,需要6万元换一套设备,就会少支持3天。”

  另外,作者岳父转院到戊医院,是托了朋友的关系。

  再有钱,没有“关系”,也住不进好医院。文中多次出现对关系不够的懊恼——“这要是让我们转院,去哪里找关系呢?”“夫人经常让我找人打通关系,详细问问情况,但找不到对的路子。只能感慨:不当官,钱有毛用。”

  一个月时间,一条鲜活的生命就这样变成一盒骨灰,一抔黄土,一块孤零零的石碑。

  文章之所以传播如此之快,是因为它太过于真实——感冒、医疗、金钱、家庭、死亡,每一项都是我们已经或可能亲身经历的事情。

  作者家庭条件已经相当不错,炒股炒币,收入是全家人的两倍,但是面对巨额医疗费,还是被逼的考虑卖房。

有时,钱就是靠命堆的
有时,钱就是靠命堆的

  每到这时候,很多人才会意识到保险对于一个家庭的必要性,事发之时才后悔为时已晚。

  下面是部分原文片段:

保险作为家庭理财里抵御风险最重要一环,每个人都应该做好基础规划。就拿文章中岳父来说,因为他的医保卡经常给父母开药,保险公司后期很可能拒赔,所以干脆就图省事什么都没买。
  保险作为家庭理财里抵御风险最重要一环,每个人都应该做好基础规划。就拿文章中岳父来说,因为他的医保卡经常给父母开药,保险公司后期很可能拒赔,所以干脆就图省事什么都没买。

  如果事先做好配置和规划,买了百万医疗险,后面家人就会从容很多。

  关于医疗保险的误区

  不过在评论里达人哥也看到了误区。

  蛮多人对各种保险产品有误解,比如医疗险和重疾险是不同的。

  医疗险是报销型的,你看病花了4500块,最多就是报销4500元了。

  重疾险则不一样,以疾病确认为前提、基本和实际发生的医疗费用没什么关系。比如得了甲状腺癌,不管治疗花了2万还是5万,保险公司都会按照保额赔偿,比如50万。

  关于重疾险,保险公司不是傻子,也不会做冤大头。

  60岁以上老人的身体状况,难免有个小病小灾,这时候想起来买保险了?对不起,我们不卖了。

  不止老人,还有些40岁后买终身重疾的人,也不合适,因为保费和保额比例已经出现倒挂,没有保障杠杆,失去了保障意义。

  高额医疗险倒是可以买,这是近几年最流行的保险,免赔额高,保额高,费用低,虽然绝大多数都用不到,但是一旦用到了就是占了很大的便宜,这是为数不多的褥保险公司羊毛的机会,价格不过两三百元却可以买到上百万的保额,而且还不限社保用药,对于社保是一种非常强力的补充。

  一般来说,高额医疗险的住院医疗费用会包括:

  床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费(也就是ICU)、诊疗费、药品费、手术费等等。

  也就是说作者岳父的绝大部分开销,其实都是可以被报销的。

  这种医疗险,只要身体条件允许,最好人手一份,但一定要注意公司的赔付能力和停售的概率,选择大公司的会相对更好。

  医疗保险有哪些类型产品呢?

  1)基础医疗保险:保额一般1~3万,报销医院限公立二级以上普通部,只报社保内用药(特点:便宜。适合:额,保额低不建议买)

  2)中端医疗保险:保额20~200万,0~2万免赔,报销医院公立二级以上普通部和特需部(部分拓展至国际部),部分产品有直付功能。社保内外用药皆可报销,可附加门诊、牙科、眼科保险责任(特点:可自由选择免赔额,赔付比例高,保额尚可,还能去特需部。适合:中等收入对医疗条件有要求人群)

  3)1万免赔的百万医疗:保额100~300万,报销医院限公立二级以上普通部,社保内外用药可报。只有住院责任。(特点,解决重大意外伤害或者重大疾病住院,适合:有社保或者公司团体险,只考虑解决重大风险人群)

  4)高端医疗保险:保额300万~无限,报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院。有直付功能。社保内外用药可报,可附加门诊,牙科、眼科、孕产、体检。(特点:预约制,专人服务,就医流畅医院环境好。适合:收入高,对医疗体验要求高的人群)

  医疗险需要关注哪些核心要素?

  以优先级别排列:保额>是否限社保用药>赔付方式>能否自动续保>续保条款>免赔额

  说到这,达人哥想到了前几天看到的一篇文章——2017年度理赔报告,报告指出:重疾出险有年轻化的态势,30-39周岁的出险率竟比50-59周岁的人群更高。

  所以对于中年人来说,在保护家人的同时也一定要记得爱自己哦!

  来源:综合自可望buffett、dr大萌萌、小白理财,broker杨谦版权归本号所有,如需转载,请联系后台

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    本文首发于微信公众号:达人说钱。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:赵艳萍 HF094)
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