房贷提前还，划算吗？

　　晚上好呀~2020年的第一周，大家过得怎么样？ 可能是快过年了，最近自习室里，不少小伙伴都在讨论新年的目标。 小助手也照例，帮大家整理了一些常见提问，希望对你有帮助哦~

　　收支记录 问：我现在是一名大学生，没有工作，每个月只有父母给的生活费。请问我这种情况，要怎么填收支表、开始理财？ 答：填写收支表的目的，并不是在于“记录”本身，而是在于，分析你的每月或是每季度/每年的消费支出情况。 举个例子，如果你觉得自己花销大了，就定个目标，多存点储蓄。它是用来给你提供信息反馈的。 所以，并不是每个项目都必须要填的，可以按自己的情况灵活变通，有哪些就填哪些。

　　比如，手里的活钱，你可以记为现金账户；每月收支，也可以按照表格来记。 当然，记录只是第一步，想要理财投资，你还可以尝试各种投资品。 年轻的时候，不一定要追求在理财上赚到多少钱，这个时候往往是投资自己、尝试新产品的比较好的时期，慢慢来，还不用特别着急。

　　理财规划 问：老师您好，我现在存款只有1万，想在两年内存够10万，用于深造修学，请问有什么建议吗？谢谢！ 答：在投资方面，如果投资期限为2年，可供参考的产品，基本集中在相对固定收益类的产品上。 除了货基外，你还可以考虑大型互联网平台上的定期产品，目前年化收益一般可以达到4%~6%。搭配着使用，能稍微提高点投资收益。 另外，在本金的积累上，还要早做准备。 2年的时间，仅靠投资理财，是远不够修学费用的，投资之外的收入才是你这笔钱的主要来源。所以，我们还需要更多额外的投入。 比如说，我们倒推一下：距离2年后的目标还差9万元，分散到每个月，大约每月需要存下3700多元。

　　你可以根据自己的实际情况，做做安排~

　　房贷偿还 问：我现在手上有闲置的10万，我算了一下，要是提前还房贷，可结余6万的利息，提前还掉合适吗？请老师给点建议，谢谢！ 答：如果单从划不划算来看，你可以和自己的理财能力，做做比对—— 一般来说，房贷属于低息的借款渠道，利率在3%~5%之间。 如果你的理财收益超过这个水平，可以考虑继续维持贷款，不用提前还完。这样在收益和成本之间，你可以赚到一定的差额。 当然，另一方面，也要考虑你本身的还款意愿。 有的朋友不喜欢负债的感觉，宁愿少赚一点，而想把房贷及早还完。如果是这样，提前还房贷也是没问题的哈。

　　还款计划 问：老师您好，因为之前缺乏理财知识，我借了不少钱去购物，总共欠了银行49万，网贷20多万。我每个月收入只有1万，感觉还款压力很大，应该怎么办？谢谢！ 答：负债压力大的时候，我建议不要看总额，别给自己太大的心理压力。 这有点像跑马拉松，如果盯着40多公里的总额，难免会有些抵触心理，感到迷茫。我推荐你可以把这个大的目标拆小：以月为单位，统计你的负债信息。 比如，你可以像这样梳理下所有的负债信息，包括金额、还款时间、借款利率，做成类似这样的负债梳理表，然后一项一项对应匹配还款计划——

　　梳理好信息之后，你就能发现：每个月到底要还多少钱、这个月到底还差多少钱需要还。 缺口大的话，你可以多想一想方法，比如贩卖下资产，把不必要的东西转卖掉； 再比如，找亲戚朋友借一些，又或是打打零工，如果有自己的一技之长，也可以利用专业技能赚点钱，或是多想一些其他的方法赚钱。 我建议，尽量保证每个月，能按时把账单还清，这样不会利滚利，越滚越多。

　　财商培养 问：孩子零花钱花完了，还没到时间发下一次的，孩子要透支下周的零花钱。请问这个可以答应孩子吗？ 答：我觉得，提前透支问题不大，但必须要明确规则。 比如，可以把透支月份设成间隔的—— 如果本月透支了下月的零花钱，那么下个月不仅零花钱会减少，而且不能继续透支。需要再等到下个月，透支才能恢复。 这其实就是在控制孩子的透支欲望，要孩子理解：透支的钱，其实是需要还的。 而如果连续透支的话，孩子就会认为不用还，影响反而并不好。

　　好啦，今天的自习室精选就到这里啦~

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