工资延迟发放了，如何安排理财计划？ | 问简七

　　晚上好呀～

　　快要返程复工了，最近自习室里，挺多朋友都在讨论，长长的假期之后，怎么安排理财计划比较妥当。

　　小助手也帮大家精选了一些常见问答，希望能对你有所帮助哦～

　　资产配置

　　问：因为这次疫情，公司的年终奖和工资都迟发了，手上只有几万块钱，要怎么做好资产配置呀？

　　答：

　　建议你通过两个方面，来做好安排——

　　首先，要测试自己的风险承受能力。

　　一般来说，我们的投资计划中，高风险投资产品的比例=100-你的年龄。

　　且慢、支付宝等一系列app里面都有评估测试，先对你自己的投资风格进行评估，才能制定更合适的方案。

　　其次，要看自己的资金用途。

　　你需要把这笔钱，根据用途进行分类——

　　平时可能会急用的钱，大概3-6个月的生活支出，可以放入现金类产品，比如货币基金、余额宝、银行创新存款等，随取随用。

　　中短期（半年乃至1年内）不用的钱，可以放在债券基金，或中低风险的银行理财里。

　　长期（3-5年）不用的钱，可根据风险偏好，投资偏稳健的债券基金，或波动稍大的指数基金等。

　　具体的投资方案，不同人就有不同的组合方式了～

　　目标规划

　　问：我是一个做私房蛋糕的老板，每个月挣的钱不固定，花钱也是比较乱，存不下多少钱。我想在五年内挣到足够的钱，扩大生意，要怎么开始准备呢？

　　答：

　　针对你的情况，我有2个小建议：

　　首先，我会推荐你，把生意经营资金，和家庭生活资金分开管理。

　　虽然做个体户很不容易，需要自己补充大量资金来维持经营，但是如果家庭财务和生意经营混在一起，风险就会很大，可能会影响到生活。

　　建议把生意经营的资金，单独划分出来，做为一个大的目标去经营；

　　而生活上，也要慢慢建立保障、增值的体系，生活更安心，你才能有把更多的经历投到生意上。

　　其次，对于资金流不固定、花销比较乱这件事，我推荐你把账单好好理一理。

　　包括店里的经营资金，以及自己生活上的开销，都要详细理下。

　　从你目前的描述来看，我觉得家里的开销账户还是比较乱的，把账单梳理清楚，是做好资金规划的前置条件哦。

　　负债偿还

　　问：我信用卡欠了8万多块钱，可是月收入只有8千，压力比较大，我要怎么安排还款计划呢？

　　答：

　　建议是先盘点资产；然后给自己列一个还款计划，及早把欠款还完，避免账单越滚越大。

　　比如，你可以像这样梳理下所有的负债信息，包括金额、还款时间、借款利率，做成类似这样的负债梳理表。

　　然后，一项一项对应匹配还款计划～

　　梳理好信息之后，你就能发现，每个月到底要还多少钱、这个月到底还差多少钱需要还。

　　缺口大的话，你可以多想一想方法：比如贩卖下资产，把不必要的东西转卖掉；找亲戚朋友借一些，又或是打打零工。

　　如果有自己的一技之长，也可以利用专业技能赚点钱，或是多想一些其他的方法赚钱。

　　我建议，尽量保证每个月，能按时把账单还清，这样不会利滚利，越滚越多哦。

　　房贷选择

　　问：我和老公准备买房了，总贷款140万，两人公积金分别可贷30万，每月可用于还贷金额不超过八千，要怎么选择贷款方式呢？

　　答：

　　贷款方式的选择，其实并不难，可以参考这两个原则：

　　第一，房贷是少见的低利率的借款渠道，比较划算。

　　所以，如果可以的话，尽量贷的时间足够长，能贷多久就贷多久。

　　第二，因为公积金贷款，比商贷利率还要低个1%~2%左右，相对会比较划算。

　　所以，能用公积金贷就用公积金，公积金不够，就用公积金+商贷的组合贷。

　　理财产品

　　问：感觉券商理财和基金很像，弄不清楚，要怎么区分呢？

　　答：

　　券商理财/银行理财/基金/保险理财，的确很像，因为TA们都属于“资产管理产品”。

　　简单来说，就是由这家金融机构，替你管理、替去做投资安排。具体的投资方向，也都会在说明书中写明。

　　TA们本质上都是一样的，都是在做资产管理，所以看起来很相似；只不过是管理机构不同，对应的产品名字、叫法，也不会相同。

　　具体说到券商理财和基金，有几个主要区分方式：

　　（1）发行机构

　　券商理财的发行机构一般是xx证券/xx资管，而基金的发行机构一般是xx基金。

　　（2）起投金额

　　券商理财的起投金额最低一般是5万元，有些可能是10万元；

　　我们平时能买到的基金一般起投金额在100或者1000元

　　（3）产品全称

　　最后一个区分办法，就是找产品全称，一般在产品介绍或者合同里都有。

　　券商理财的全称结尾，一般是资产管理计划或者收益凭证，而基金的全称结尾是基金。

　　一般来说，我们主要通过前两个标准来辨别～

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