余额宝要破1.5%，现在躺赚太难了

　　今天打开余额宝一看，艾玛，七日年化收益只有1.5%了。

　　遥想2014年那会儿，余额宝的7日年化收益一度将近7%，存一万块的话，每天都能给自己加个蛋，可如今，每天收益只有4毛，连个馒头都买不到，更别说跑赢通胀了...

　　方方面面的利率下行

　　除余额宝外，根据6月3日的最新数据：

　　全市场跌破1.5%的货基数量占比近50%，最低7日年化收益水平已经至0.2480%，可以说几乎达到冰点。

　　近两年来货币基金收益持续走低，大家可能都习惯了，也是预料之中的事。往后看，市场流动性会持续充裕，也许余额宝这类货基产品还会再创新低，大家心里要有个准备。

　　不仅货基收益降了，最近的银行大额存单利率也在下降。各大国有银行中，各期限的大额存单产品利率都在下降。

　　中国银行(601988,股吧)20万起存的两年期大额存单，4月份利率是3.045%，刚进5月就跌到2.94%了。

　　股份制银行也差不多，如招商银行(600036,股吧)，30万起存的五年期大额存单，4月份利率是3.78%，5月就降到了3.53%。

　　如果是极度保守的投资者，规划君更推荐你去抢国债、买年金，或者去看看一些互联网银行的存款产品。

　　比如众邦银行的7天存款、振兴银行的智慧存1个月产品等等，收益都能给到3-4%，期限也比较短，还是可以拿来当短期理财工具用的。

　　这些互联网银行的存款产品同样受到存款保险保障，所以安全性大可放心。不过利率往后可能也会走低，大家有需求就尽早买。

　　再来看看之前大家用来代替余额宝的债券基金，最近走得也不太好。

　　整个5月，债市开始大幅调整，导致债券基金整体出现净值下跌。举两只热度比较高的债基为例，先是嘉实超短债(070009)：

　　#图片来源： 天天基金网#

　　再来就是易方达纯债：

　　#图片来源：天天基金网#

　　这两只纯债基金算是同类里比较能打的，但最近一个月也没能幸免。这个跌幅对于本身风险偏低的债基来说，的确是有点大了。

　　昨天债市再度出现大幅下跌，分析其主要原因：

　　一是财新PMI大幅超预期，中小企业复苏强劲

　　二是央妈进一步宽信用了，目前市场普遍对下半年债市看得比较空，若市场后期照此运行，估计债基还会再跌一跌。债基相对于货基，收益高一些，但是净值波动也比较明显

　　如此看来，现在的投资，稳的不赚，赚的又不稳，就连原来挺稳的也变得有风险了。

　　想要真正实现资产的保值增值，更考验大家的配置能力和心理素质。

　　保值增值的投资标的

　　说到保值增值，这两年有一类投资品，涨势有点超预期了，它就是黄金。

　　黄金今年已经涨约14%了，去年全年涨幅是18.4%，一年多时间涨超30%，完全可以用涨势喜人来形容。规划君之前也写过不少具体分析黄金走势的文章，放在当下同样还是适用的。

　　未来随着货币利率持续走低甚至走负、全球经济负增长、以及大国博弈的不确定性风险等等，金价可能还会走高。

　　对于手里有足够闲钱，对短期波动有一定忍耐度（波动有时候还不小），且追求保值的投资者们来说，现在配置点黄金，也是个不错的选择。

　　最好的方式依然是买黄金ETF，原先A股市场上只有华安、国泰、易方达、博时这四家有黄金ETF，最近又有3只新的黄金ETF要上市了，分别出自华夏、工银瑞信和前海开源这三家基金公司，大家的选择就更多了，尽量选规模大一些、交易活跃一些的ETF比较好。

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