月光族就没有能力理财和投资吗？不存在的

　　如果你没什么钱，但时常想买东西；

　　没什么钱，但想在年内来一场说走就走的旅行；

　　没什么钱，但有一笔可以预见的大花销；

　　没什么钱，但有一个需要钱做支撑的梦想……

　　怎么办？

　　你以为知乎君要劝你平时节省一点吗？才不会。

　　用金钱换取必需品、满足感或快乐，本来就是人生的一部分。但我们经常感到捉襟见肘，除了收入的因素以外，更大的可能是资金的使用效率和规划出了问题。

　　@ 知友 刘鹏程Sai.L

　　大多数人的一生，财务压力是一条相似的曲线。人生中第一次到达财务压力曲线顶点的时期大概是 30-35 岁左右。渡过这段时期之后，财务压力会相对有所缓解。

　　年轻人现在恐婚、生育意愿逐年降低，也说明这个阶段确实是普通人生活中比较难熬的特定阶段。

　　而在 30-35 岁这段财务压力比较大的时期，其实是在我们进入社会，参与工作之前就可以预见的。如果及早的进行整体财务规划，借助一些资产增值手段，优先解决可预见的必要性财务支出，是可以避免在面临财经压力曲线峰值时，遭遇捉襟见肘囧境的。

　　然后问题就来了。

　　23 - 35 岁的这个阶段的同学们，在面对理财和财务规划问题时，经常会讲：我现在还月光呢！哪有钱研究什么投资和资产增值，等我的收入多到每月花不完的时候才能考虑这些。

　　让习惯消费的年轻人马上转变为积极储蓄的理性投资者，当然不现实。但月光族们不妨从下面这三个角度，来审视和思考自己的财务状况，毕竟我们一辈子都免不了和「钱」打交道。

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　　记账与不记账的差别，你可能还没体会到

　　了解自己的财务状况和收入支出，记账是第一步。

　　@时尚博主黎贝卡

　　我也是从刚毕业时捉襟见肘的生活慢慢过来的。记得有一次盘点自己上个月的账单支出，下了一大跳，一个月喝饮料支出了 1000+，要知道我是一个不大爱喝饮料的人。仔细一想，原来是上个月家门口新开了一家奶茶冷饮店，路过时经常顺手买一杯，一个月下来居然默默买了千把块……

　　所以记账立杆见影的好处是，让你发现那些你根本就不需要甚至不会为你带来愉悦的冲动消费。

　　记账的另一个好处是，帮助我们了解自己的钱花到什么样的大类别上，并让你时刻反思，这个类别的消费是一次性呢，还是能让自己持续收益。

　　@7 分钟理财 CEO 罗元裳

　　现在有一个很流行的说法叫投资自己。同样是「月光族」投资自己，差别却很大。一类人投资脑袋以上的部分，一类投资脑袋以下部分。

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　　投资经验的积累，你可能还没有意识到

　　理财和投资是一门经验科学，即使你目前没有资金也参与，多关注多了解，提前学习相应的知识，才能保证在有盈余进行投资时，尽早进入状态。

　　有很多不少投资亏损的投资者，大多数是有闲置资金可以参与股市之后，却没有相应的知识和经验就贸然入市，导致亏损离场的。

　　因此，在 22 - 35 岁这个阶段不积累知识和经验，到了 35 岁以后，有了资金进行投资时，可能会有两种情况，一种是再额外花费 5 年左右时间来了解和补充知识在开始投资，这种无疑加大了投资的时间成本。或者是在对市场缺乏认知的情况下，匆忙入市，最终投资收益不理想。

　　22 - 35 岁这个阶段，有 12 年左右的时间，而 A 股市场平均一轮牛熊转换的时长为 5 年左右，所以这个阶段，即使不直接参与市场，也可以观察到两轮牛熊市交替，这对将来进行长期稳健投资，是宝贵的经验和财富。

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　　积少成多的力量，你也可能没有感受到

　　举个例子，比如说养老金的储备，如果以跟大盘相关度非常高的沪深 300 指数作为定投标的，目标是退休年龄后每月有 6000 元资金可支配（不算缴纳社保产生的养老金）。

　　粗略估算的话，从 25 岁启动定投，每月只需投入 400 元左右。

　　从 35 岁启动定投，每月需投入 900 元左右。

　　从 45 岁启动定投，每月需投入 2250 元左右。

　　从这个例子就能看出，解决财务压力的关键是时间，越早投入，平均成本越低。

　　最好的理财时机，可能就是在你钱不多的时候。

　　靠节俭来增加财富，也许会影响你的生活质量，靠加班来增加财富，无形中过度消耗你的身体。你可以尝试做的就是一步一个脚印，从今天开始，学会理财，靠理财增长财富，靠财富改变命运。

　　在所有理财方式中，基金定投是适合大多数投资者的投资方法。在固定的时间（如每月 8 日）以固定的金额（如 500 元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这种投资方式的安全边际更大,未来赚钱的概率更高。

　　免费福利

　　理财虽说是一场人人都需要会的必修课，但由于知识和认知，人与人之间对财富管理的能力相差巨大。很多人学了很多理财知识，但实操中发现根本不好用。

　　7 分钟理财 CEO、前渣打银行最年轻的白金支行行长罗元裳在知乎站内的分享中，始终强调：一定不要等有很多钱了再开始做，首先要摆脱穷人思维，主动学习理财，早日让你的钱为你打工。

　　知乎大学特别邀请罗元裳老师为「投资和理财新人」带来一场免费公益 Live，详细为大家梳理在学习理财过程中遇到的：

　　对市场判断不明：风险有多大？

　　该买哪个产品？

　　什么时候卖出？

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　　如果你是：资金来源固定、无暇研究财报、不愿承担高风险的人，对基金赚钱操作有兴趣、对基金投资有疑虑，通过这场免费 Live，罗元裳老师将结合目前市场情况，把满满的理财干货分享给你。