注册

其实,交一辈子保费最划算

2020-10-02 18:30:00 和讯名家 

  ,

  01

  大家好,我是小司。

  人生在世,终生都在与一个难题做争斗。

  『如何以有限的金钱,满足无限的欲望』

  别以为有钱人就没追求了,他们照样有七情六欲,只不过他们的欲望更花钱,但欲望本身并不会因为有钱而变少。

  而大多数的普通人,都得常计较自己的钱有没有花在刀刃上。

  比如,买个保险,我到底是交20年、30年,还是一次性趸交呢?

  保险按期限可以分成短期、长期。

  意外险和大多数医疗险就是典型的短期意外险,保障期限通常是一年,保费保额杠杆比极高。

  这类保险根本不给你纠结的机会。

  一年一交。

  毕竟一年两三百块钱的东西,总不好意思还分期,一个月十几二十块地交。

  让人纠结的是长期险。

  因为长期险给人的选择太多了,你可以一次交清,也可以分期付款,第一种又叫趸交,第二种又可以分3年、5年、10年、20年和30年。

  那么问题来了,怎么选?

  ,

  02

  是时候让我的朋友,张三上场了。

  张三,30岁,月薪8K,他老婆,28岁,月薪7K,今年刚有个孩子。

  即便张三、他老婆和孩子都选择市面上费率便宜的产品,要是选择趸交的话,少说也得二三十万。

  这么个交法,一般家庭哪遭得住。

  但要是选择分30年交,全家每年总保费就会下降到10K左右,基本上一个人的工资就可以满足家庭保费的支出,其他地方该浪还可以继续浪。

  这还只是面上的,万一人家就是有条件一次性交清呢。

  但是吧,分期缴费还有个隐性福利,那就是很多长期险里都会附带的,【被保人轻症/中症/重疾/身故豁免保费】。

  还拿张三来说,要是张三点背,缴费后的第一年就得了大病要理赔,如果是趸交,保险公司正常理赔,没毛病。

  可如果是30年交,保险公司还是正常理赔,没毛病,但是!张三之后29年的保费再也不用交了。

  这就是充分利用了保险杠杆,充分把钱花在了刀刃的刀刃上。

  这就是尽可能拉长缴费期的一大好处,除了可以拉低每年保费,减少支出压力以外,一旦在缴费期出险,可能后续几十年的保费直接减免。

  ,

  03

  但话又说回来了,趸交也不是一无是处。

  这么说吧,要是你的现金流很不稳定,属于那种一年不开张,开张吃十年的那种,我就建议有钱时就趸交保费。

  比如说,创业者、每月现金流非常不稳定的自由职业者,或者虽然是工薪人士,但所从事的行业存在黄金期,有那么5到10年可以猛挣钱,但之后就挣不动的那类。

  因为这种性质的现金流,要是不一次性缴清保费的话,很容易在以后收入锐减的时候,因为没留下足够的钱而无法续费。

  很多凭运气暴富过的人,凭本事又输回去了。

  转了一圈,钱赚了个寂寞。

  和这些人相对,对于每月有稳定收入的上班族等人群来说,那就是不建议趸交了,尽量拉长缴费期限比较合适。

  一次缴清和分期缴纳,并没有一个绝对且唯一的答案,只是各自适用的人群不同而已,你们可以加小助理微信:manmanjun88,根据你的情况推荐合适的缴费方式。

  不光是缴费期限,还有保额买多少是合适的,保障期限是定期还是终身的,要不要附加可选责任等,这些问题有时候不光是预算的问题。

  用最少的钱,尽可能最大化地保障风险,是个技术活,需要有对保险拎得清的人,而不是只会说,有钱你就买,这种正确的废话。

  总之,要是打算上车的,或者要给孩子、自己、老人全方面配置保险的,先加上小助理微信:manmanjun88。

  保险一买几十年,做好前戏,才没有后顾之忧,别闷头买!

本文首发于微信公众号:小司淘保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李佳佳 HN153)
看全文
写评论已有条评论跟帖用户自律公约
提 交还可输入500

最新评论

查看剩下100条评论

推荐阅读

和讯热销金融证券产品

【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。