72.3%收益率的她，还得补上这1课

*文末有彩蛋

昨天和姐妹小蔚约饭，听到隔壁桌在议论基金。

她就跟我说自己也买了基金，持有了大几个月，收益率从最高72.3%掉到了35.6%。

说的时候小蔚云淡风轻，似乎一点也不为波动所困扰，让我有点吃惊：这姐妹儿的理财观什么时候那么正了？

然后她给我看了眼持仓：

搞了半天，她一共买了10块钱的基金……

“想什么呢？作为资深月光，我怎么会有钱理财？买了玩玩的。”

真是让人恨铁不成钢，作为我的姐妹居然不知道

理 财 ≠ 投 资

通常我们说理财，其实包含了节流-开源-投资这3架马车。

投资只是理财的一个环节，巧妇难为无米之炊，通过节流和开源，积累本金是前提。

像我的姐妹小蔚，就是“倒”在了第1个环节上，所以今天先跟大家分享，节流的关键2步。

Step 1：财务体检

进大学要新生体检，去工作要入职体检，开始理财要进行“财务体检”，理清财务现状。

每个零基础的人，都可以直接上手的“体检”方式，就是记账了。

记账可以让你对现有的资产和负债，做一个全面而清晰的梳理。还能及时发现自己的「财务黑洞」，有针对性地做修正。

电子支付时代，纸笔记账固然有着独特的情怀，但支付宝和微信也会自动为你记账，可以随时查看自己的消费情况。

先来看看支付宝账单：

打开支付宝 - 我的 - 账单：

我们可以看到每笔消费明细，但这样不够直观，点击页面下方的统计：

大家就会得到一张饼图，我们可以从中看到，分别在某个大类花了多少钱。占比越大的一块饼，越可能是你的「财务黑洞」。

再来看看微信账单，打开微信 - 我 - 钱包：

点击右上角的账单：

依旧，我们得到的是每笔消费明细，再去点击统计：

微信中我们只能看到每个月的支出对比，想要像支付宝一样，看到消费大类的统计，需要更多的操作。

如果你平时微信支付用的不多，可以直接下拉倒STEP2，如果你用微信支付多，建议继续跟着操作：

这时候我们发现，记账本里面空无一物，什么数据都没有，这是因为还需要开授权，点击屏幕底部的设置：

开启自动同步微信支付账单：

一通操作下来，以后在微信上的支出，就都会自动记账，可以随时打开微信记账本查看。

不管用哪种方法，支出占比越大的消费大类，越有可能是你的「财务黑洞」，需要针对它进行支出缩减。

但要注意不是说占比大的就一定是黑洞，比如房租如果占了40%，只要单价还是合理的，就不是黑洞。

Step 2：开始存钱

在理清了自己的基本财务状况，针对「财务黑洞」调整之后，就该考虑如何把辛辛苦苦省下的钱留住。

其实存钱难，主要无非是3个原因：

不知道什么时候存

存多少没有数

存进去又拿出来用了

这有个介绍365存钱法，就是针对这3点，将存钱简单化，大家可以参考。

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