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基民防割指南,这些买基误区,你有吗?

2021-04-07 18:00:27 和讯名家 

 

“基金下跌”又上热搜。

想起身边朋友的一句打趣:

微博热搜不应该是娱乐圈的地儿吗?怎么现在都被资本圈占领?

想来悲催。

还不因大家年前抱团入市,如今跌得太惨,才上微博哭诉、找支援

看了看网友各式韭菜故事。

我也想起了自己的大学(jiu cai)故事,是说4433选基法的。

当时,贫穷学生本小编老爱听讲座。

一天,听了一家理财机构讲理财的。

他们说了很多不重要。(尽兴的)

但我记得他们说的4433选基法能帮我选出哪些基金值得投。

谁不想一本万利,复利暴富呢?

我听完就马上按照他们的方式去筛选基金了。

先简单说说,4433选基法是啥回事哈——

是台湾大学的两位教授,以长、中、短,三个时期的基金业绩排名,做出的的选基法则。

具体如下:

标准一:最近1年收益率排名在同类型基金前1/4,即第一个“4”;

标准二:最近2年、3年、5年及今年以来收益率排名均在同类型基金1/4,即第二个“4”;

标准三:最近6个月收益率排名在同类型基金的前1/3,即第一个“3”;

标准四:最近3个月收益率排名在同类型基金的前1/3,即第二个“3”。

看起来是不是很简单?

用天天基金网App的客服功能,不到1分钟就可以筛出来了。

而且它的选基意图非常明确,就是要历史业绩一直杠杠的那种。

(一般来说,历史业绩表现,是检验基金能力的重要标准)

当时“年幼无知”的我,以为自己掌握了致富的核心科技。

用自己微薄的生活费买了5/6只吧,之后也一直加仓,没怎么管。

(原谅我已卖出这些基金,没有截图)

后来的结果,当然不是暴富啦

是我发现:咦?怎么有一只基金老是亏钱,老是拖后腿呢?

是我筛选的方式有错误吗?

当时的我,自然不知道亏钱的道理。

现在,仔细观察4433选基法,结合菜基日常的叨叨,我清楚了:

4433法则忽视了市场轮动、基金经理变更、基金估值等其他选基因素。

举个例子:

2015年大牛市,某只基金因某个风格一年狂飙2倍。

那么,在当时根据4433法则:

这只基金肯定是“最近2年、3年、5年及今年以来收益率排名均在同类型基金1/4”。

但市场轮动,最近不流行这只基金风格了。

又或者说,这只基金的经理中途换人了,业务能力弱爆。

那么,如果继续盲目持有这只基金,那只有亏惨的结局。

……

最近,基金不是都在出年报嘛~

明星基金经理张坤在年报中有一句话,放这里挺合适的。

张坤说:

任何长期有效的方法都有短期的失灵。

其实,我说这么多,不是想打脸4433选基法没用。

相反,我想告诉大家的是:

任何投资方法都有缺陷,世界上不存在一直都有效的投资方法。

如果有,早就被别人套利完了,还等你?

4433法则尽管有缺陷,但它仍不失成为——

首次筛选基金,建立基金池的入门操作。

我们大可在4433选基法的基础上,再结合最大回撤、波动率、市场风格、估值、基金经理等因素优中选优。

当然,你可能还想问我:

新手买基金,除了以上误区外,还有哪些防割指南?

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本文首发于微信公众号:菜鸟理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李佳佳 HN153)
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