坐拥百万房产，光鲜背后的一地鸡毛

　　4月6日，《福布斯》公布了第 35 期全球亿万富豪榜，2755 名富豪上榜，其中 493 名是新上榜者。

　　这个现象很诡异，去年全球各大经济体都受到了疫情的猛烈冲击，亿万富豪们的财富却不降反升，资产总额已高达 13.1 万亿美元，同比增加 8 万亿美元。

　　而另一边，根据世界银行的数据，新冠疫情新增了几千万贫困人口，全球绝对贫困人口达到 4.9 亿。

　　这两个数据形成了鲜明对比，疫情并没有缩减贫富差距，反而让富人越富，而穷人越穷。

　　老实说，富人坐拥众多核心资产，财富一路走高，而穷人则早已无力对抗，最惨的还是中间的夹心饼干—— 4 亿中产。

　　与国外相比，我国的中产充满了太多不确定性，甚至很多人都给自己贴上“伪中产”的标签，自嘲意味十足。

　　说到底，广大中产们都逃不开这几个焦虑。

　　1、房产的焦虑

　　过去20年，中国楼市上涨的速度，远超工资涨幅。为了赶上这辆财富增长的列车，很多家庭不惜掏空6个口袋来买房。

　　不少人凭借房子的快速增值，实现了财富跃层，但这些大多都是纸面财富。因为如果你只有一套房子，哪怕房价涨得再多，也不可能随意卖掉。

　　即便你有多套房子，也不等于拥有了资产。因为在没卖出之前，房子一直都要往外掏钱。即使房子升值了但没有变现，也还是负债，变现了才是资产。

　　而且房子不仅掏空了几代人的积蓄，还锁定了这个家庭未来二三十年的现金流。

　　每月发工资后，绝大部分都拿去还房贷，手里没有多少存款。不敢生病，不敢主动辞职，一旦有变故，家庭经济来源就被立即切断。

　　2、对孩子教育的焦虑

　　很多人靠自己的辛苦打拼，初步实现了阶层的跃迁，但稳固这个地位并不容易。

　　为了不让自己的孩子再次变成“小镇青年”，未来重走自己的老路，他们费尽心思去给孩子最好的教育：各种培训班、兴趣班、国际学校，甚至早早计划送孩子出国留学。

　　前段时间火遍全网的“海淀区妈妈”，以“鸡娃”为人生目标，她们辞去了高薪的工作，全身心靠在孩子身上，很多家庭每年花在孩子身上的费用高达几十万。

　　这些花费，无一不在吸食中产阶层的血。孩子争气还好，如果不争气不好好学，即便“学成回国”，又是新一轮烧钱大赛的开始。

　　3、消费主义，正在侵蚀中产

　　消费主义的陷阱，不仅毒害年轻人的思维，对中产的影响也不小。

　　很多人为了和自己所谓的“阶层匹配”，一味追求豪车名表、高端护肤品、大牌包包、电子产品等，样样都要名牌，打肿脸充胖子，让家庭财务绷得很紧。

　　为了维持各种社交关系，实现阶层进一步跃迁，就去搞各种高端社交应酬。

　　而社交是要花钱的，就像《三十而已》，跻身上流的顾佳，在一群阔太面前还是每日如履薄冰。

　　总之，很多中产看起来表面光鲜，背后很可能是一地鸡毛。

　　他们活得像一个陀螺，永远都停不下来，因为一停下，中产生活就不保，只能无休止转下去。中产的生活处处充满了风险，每一步都像在钢丝上跳舞。

　　除了这几种焦虑外，还有两类危机，也无时无刻不在挑战中产安稳的生活。

　　1、失业危机

　　一部分中产的收入仅靠工资，用自己的时间和体力来换钱。35岁后，往往就成了职场上“被嫌弃的中年人"。

　　一旦失业，收入就立即中断，家庭各项开支都无法维系，但房贷不会停，一家老小嗷嗷待哺。

　　另一部分中产，靠着小生意起家，做着自己的创业项目。年景好的时候没问题，但今年疫情以来，很多创业型小公司都趴下了。我有一位做零售的粉丝朋友，已经开滴滴一年多了。

　　一句话，买房不是只交首付就行了，一次失业就可以轻易把你打回原形。

　　2、身体危机

　　年轻时加班熬夜，睡个觉就能补回来。年龄一大，各种病都找上门来，胃病、肝病，囊肿、结节等，非常常见。

　　而中产身上背负着大量的房贷和负债，为了还债他们只能努力工作，于是加班变成了家常便饭。

　　很多深圳的朋友都调侃，说自己没见过下午6点钟的太阳。长年累月的加班让身体不堪重负，中年人都怕去体检。

　　一个是对疾病的恐惧，另一个是对未来的担忧。一旦生病了，应该怎么办？

　　如果你想摆脱中产危机，建议你提高这 3 项能力：

　　首先，增加收入来源。收入的盈余，要像富人一样，买入资产而不是负债，让钱生钱。

　　积极寻找自己的被动收入，这样万一自己失去了原有的工作，但还是能靠被动收入来维持基本生活。

　　其次，摆脱消费主义。不要把钱花在不必要的开支上面，学会延迟满足。

　　第三，擅用保险这个工具，花小钱撬动高保障，防止因病返贫。

　　因为赚几百万很难，但是每年用一两百，就能让我们有高达几百倍杠杆的保障，非常实用。

　　从人生风险的角度出发，我把保险分为四类，为了方便大家理解，我详细介绍下。

　　1、意外险

　　意外险，是所有人身险中杠杆最高的。200多块，能撬动100万的杠杆。

　　比如交通事故，导致人不在了，直接赔100万。猫爪狗咬、摔伤烫伤、高空坠物等，也直接报销医疗费。

　　2、定期寿险

　　定期寿险，是我个人最喜欢的保险。这种保险非常简单：人不在了，就赔钱。

　　之前我们的珠海看房团中，有一位来自哈尔滨的姐姐，在两年前就花了1000出头，给自己配置了 200万 定期寿险。

　　她的理由很简单，儿子才7岁，房贷还有100多万。自己健在时还能还贷，万一走了，寿险就能赔 200万 来还清房贷，房子不会被银行收走，孩子能继续正常生活。

　　定期寿险接近上千倍的杠杆，对冲风险能力非常强。

　　3、重疾险

　　重疾险是用来赔大病的，比如癌症、急性心梗、脑中风后遗症等，一次性赔几十万。

　　都说人到中年不如狗，万一得了大病基本就很难继续上班了，但家里的房贷车贷还要继续供，孩子的培训班也得上...重疾险就是用来解决生病后没有收入的问题。

　　因为随着医学技术的快速发展，很多癌症的早期治愈率其实都很高。 未来“带癌生存”很可能成为一种常态，关键就看兜里有多少钱。

　　4、百万医疗险

　　大家都知道，医保只能做到基础报销，很多进口药、自费药、先进的治疗手段都报不了。

　　而百万医疗险，就恰好可以覆盖医保报不了的费用。一年几百块，超过 1万以上、合理的治疗费用它都能报销，最高能报到几百万，非常实用。

　　以上。

　　四种保障类保险配置齐全，就可以有效减少中产的焦虑，让你在前面往前冲的同时，大后方不会乱。

　　老朋友们也都知道，千麦保、大胡子说房，这两个公众号同属 千麦规划 旗下。

　　从2017年至今，千麦保 已经为上万个家庭提供了一对一、全方位的投保和理赔咨询服务。

　　① 如果你还没有保险，可以让规划师为你量化家庭风险缺口。搞清楚应该买什么类型，能保什么不能保什么，身体有小毛病该如何投保，需要多少额度，花最少的钱买最齐的保障；

　　② 如果你已经有了一些保险，一定要做一下“保单分析”，看看你买的值不值，有没有踩坑，是否还有保障缺口。

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