扒了一批大数据,有点意思~

2022-01-18 16:16:00 荔枝保 微信号 

大家好我是小宝,一名致力于保护韭菜的保险博主

再有两周就是春节了,最近各大保司都在加班加点搞自家2021年的理赔年报。

像平安、国寿、太保、太平这些公司最积极了,用户数量多,数据也够多,好像是在暗搓搓地抢首发

目前能搜到的,也已经有34家之多。

花两天时间整理了一下,并从这些大数据中总结出一些结论&事实出来,唠唠~

2、

先看汇总的数据——

(点击查看大图)

从这个大表格来看,能很直观地得出以下两个结论:

一是不管公司大小,其实理赔情况都挺好的,以获赔率来说,差异并不大。

绝大多数的公司,理赔率都在96%+,好些个甚至能到99%+。

这意味着,10个人申请理赔,至少有9个半都能正常获赔,而剩下的那半个,也大概率能正常获赔。

可为啥跟一些人口中的说法不一致呢?

比如一些人说的:保险有两不赔,这也不赔,那也不赔…

原因很简单,好事不出门,坏事传千里。

就好比从来没有人会传谁谁谁家恩恩爱爱和和睦睦的八卦,只会传谁谁谁的老公出轨被抓了,谁谁谁的小孩不是自己的。

一个新闻报道“XXX保险赔了多少钱给客户”,远不如报道“XXX保险拒赔客户含泪投诉”来的吸睛

二是不管公司大小,理赔速度都挺给力的。

可以看到,从申请到支付,平均也就一两天的时间。

但这貌似跟很多人的实际体验不一致,这又是为啥呢?

因为保险公司算的是从提交理赔申请资料到最终理赔,而我们实际体验算的是从报案到最终拿到钱。

中间有一个收集资料和提交资料的过程、时间差。

因此也提醒了我们,出险后最好第一时间就报案,看看保险公司需要哪些资料,以免事后再补,费时费力

3、

扒完汇总数据,我又从各家公司自己的理赔年报中挖掘到了一些有意思的结论。

1)医疗险一定要有

不知道为什么,时至今日居然还有一些野生小V为了博眼球在散播百万医疗险无用论。

而更让人费解的,居然还有人真的信了…

关于这个野鸡理论我都懒得反驳了,懂的都懂,不懂的可以看看国寿公布的数据:

2021国寿赔了1911万件保险,其中有94%都是医疗险。

即便刨除一些门诊险和小额医疗险,百万医疗险在这1911万件中的占比也是非常高的。

有用没用,用数据说话,做事要讲良心呐

2)重疾的保额一定要买够

依旧是国寿的数据,重疾理赔件数占了整体的2%,但赔付的金额却占了30%。

说明,重疾的理赔款还是比较多的。

不过,虽然整体的赔付金额越来越高,但小额件还是占了大头。

理赔额在20万以上的件数,仅仅占重疾理赔的3%…

这说明很多人,尤其是以前只买大公司产品的人,重疾保额都是严重不足的。

对于已经“觉醒”的各位来说,一定要注重重疾的性价比。

说实话,品牌是虚的,尽量拔高保额才是王道

3)不同人群的发病情况差异大

虽然现在我们都知道,癌症是第一大重疾,但不用的年龄段、不同的性别,其实高发癌症是完全不一样的。

以太平的数据来看:

男性最高发的是肺癌和甲状腺癌,女性最高发的是甲状腺癌和乳腺癌。

而对于未成年来说,电视剧没乱演,确实是白血病或脑瘤。

因此,建议在给孩子配置重疾的时候,优先考虑儿童专属重疾。

一般这类产品会针对儿童高发重疾进行翻倍赔付,比如白血病,投50万保额,能理赔100万。

4)身故,主要还是病故

很多人看到【身故】二字,脑海中第一时间浮现的一般是意外事故。

然而事实是,大部分都是因为生病才去世的,这个数据占到了80%左右。

反之,其实只有20%的人是因为意外导致的身故。

因此,千万不要想着用意外险代替寿险,意外险的身故保障只有寿险20%的作用

另外,我们还能从一些公司的理赔数据看到,疾病身故,主要是因为以下的疾病:

国华人寿年报)

而意外身故,主要是因为以下的意外:

(新华人寿年报)

整体而言,男性的身故概率要远高于女性,各位男同胞要当心喽

4、

扒数据的时候,也看到一些乍看挺有道理,实际却可能会误导人的数据。

一是关于男女性患病、患癌概率的问题,有好些个报告都说女性的患癌概率是高于男性的。

比如平安的报告说,患癌症的女性比男的多了一倍还不止…

那这能说明,女性的患癌概率要比男性更高吗?

我认为,不能。

因为女性往往更有保障意识,在买保险的消费者当中,女性的比例本来就是更高的。

因此,在申请理赔的案子当中,在数量上自然是女性要比男性更多。

这就好比,中国的百万富翁数量虽然比漂亮国的多,但并不能代表中国人比漂亮国人更富。

我们还是得算“人均”啊…

参考官方最新的疾病经验发生率表,其实男女的发病率差异并没那么大。

(节选)

二是各年龄段身故的问题,从华贵的数据来看,是30-40岁之间身故的人数最多。

同样的道理,我觉得这也不能代表,30-40岁的人身故概率最高

因为华贵也就是最近三五年才开始在定寿产品上发力,很多客户本身就是在30-40岁这个年龄段。

目前就这个年龄段的人持有的保单数量多,那自然这个年龄段申请理赔的人数就多呗…

OK,限于篇幅就聊这些吧。

想看34份完整报告的可以微信私聊我,没加过的,扫描文末二维码添加好友~

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(责任编辑:李佳佳 HN153)
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