春节理财产品“遇冷”，年终奖该怎么花？

事件背景

随着春节的临近，部分银行、理财公司乘势推出的春节专属理财产品和“开门红”的存款、理财产品，但与往年相比，今年春节专属、新春专享理财产品发行数量明显下降。

?与一般理财产品相比，春节主题理财产品有何特色？

?为何今年春节主题理财产品数量锐减？

?在春节前投资银行理财时，面对众多类型的理财产品，追求稳健投资者可以如何选择？

?为避免年末“资金站岗”，对于春节期间资产配置有何建议？

跟着普益君一起去寻找答案吧！

Part

1

问

与一般理财产品相比，春节主题理财产品有何特色？

相比于一般理财产品，春节推出理财产品的业绩比较基准会比平时产品略高一些，除业绩比较基准外，目前春节理财更多的是在费率上提供一些优惠。

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2

问

为何今年春节主题理财产品数量锐减？

今年主要银行尚未发售春节主题理财产品，各银行和理财公司看来也不再主打“春节专属”这个概念。影响因素有多个，首先是银行理财已经完成净值化改造，产品净值随市场行情波动，银行不能保证给投资者更高的收益率。更核心的因素是市场行情较差，前不久的债市调整对银行理财产生了重大影响，导致大量产品收益波动甚至亏损，最近产品净值才重归稳定，收益也有所回升。

答

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3

问

在春节前投资银行理财时，面对众多类型的理财产品，追求稳健投资者可以如何选择？

对银行理财缺乏信心的投资者可考虑购买现金管理类产品，这类产品能提供较为稳定的收益，具备良好的流动性，在假期中也可赎回或者快速赎回，方便应对各种资金需求。第二种选择是近期各银行和理财公司推荐的摊余成本法理财产品，这类产品投资各种固定收益类资产，使用摊余成本法估值，收益比较平稳。除此之外，投资者也可考虑结构性存款，这类产品保证本金，收益具有一定风险性，虽然已经被划出理财的范畴，仍不失为一种选择。这两种产品是封闭式，而且期限多样，投资者应根据自身资金使用需求酌情选择。

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4

问

为避免年末“资金站岗”，对于春节期间资产配置有何建议？

一般投资者应与理财经理充分沟通，依据自身风险偏好及流动性需求进行资产配置。具体而言，投资者可将资金分为三部分，结合自身风险承受能力、资金流动性需求等实际情况，构建适宜的投资组合：

一是可将部分资金投向短期限的现金管理、固收产品，如日开型、周开型、月开型等理财产品。这类产品的投资期限较短，流动性较好，净值波动相对较小，能够较好地满足投资者的流动性需求。

二是将部分投向中长期限的封闭、定开固收产品。这类产品的投资期限通常在6个月以上，投资范围包括债券、非标资产，能够在中长期限内为投资者收获更为稳健的收益水平。

三是将部分资金投向风险和收益相对更高的理财产品，如混合类、权益类等理财产品。对于风险承受能力较强的进取型投资者可选择底层资产主要投向股票市场的公募或私募基金等产品，以此获得较高回报。

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