哇，年化5.5%的存款…

大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主

说存款的事之前，先给大家做个重要提醒！

开过或准备开股票账户的朋友，千万不要忘了做一件重要的事，以免错失投资机会——

随便买卖一手股票！

为什么？

因为国内把不同的股票划分到了不同的板块，比如创业板、新三板、北交所…

而不同的板块交易权限是独立的，以创业板为例：

不仅对年龄和资产有限制，而且还对证券交易时长还有限制。

啥是证券交易时长？

说白了就是你第一次买卖过股票，距离现在的时间。

机制很傻，时长超过24个月，就说明你是个成熟的“韭菜”，允许你参与风险更高的创业板。

没超过24个月，不管你股票投资多厉害，也不让你去玩。

所以，考虑到有交易权限卡着，而很多交易权限，如北交所、可转债等，又需要2年的股票交易经验，

郑重建议，不管你现在打不打算投这些板块，都在开设好股票账户后的第一时间，买卖一手股票攒个经验。

就好比我一朋友，最早开股票账户纯粹是为了买场内基金，费率划算些。

谁知道，今年被我安利了可转债这个好东西。

心动了，想投了，等要开权限了才发现，MD，不具备资格

所以即便你现在用不上，也建议麻溜搞一次买卖，以防不时之需。

买哪个呢？

建议选［农业银行(601288)］，股票价格低，波动小，买卖一次就算亏也亏不了多少。

一手还不到300块，退一万步说，亏光了也问题不大

明天买，后天卖，花点小钱刷个经验~

……

说起来，前两天跟大家说了，最近有两个头部的增额寿要下架，给大家整了个测评。

发生了两个有趣的事，为了避免更多人踩坑，有必要再说说。

一是有人说，四大银行推荐高息存款。

什么档次？

一年期的定存年利率，高达4.7-5.5%！

不是大额存单，也不是大户专享，8000块起投即可。

很多人看完心跳加速——

“这不就是我苦苦寻觅的高息存款吗？”

什么银行理财，什么增额终身寿，在它面前都不值一提

但其实呢，这东西道道很多，搞不好还会亏钱。

很多人都知道，银行是可以换外汇的。

比如美元、英镑、欧元等等，每个人每年有5万美元的外汇额度。

像人民币存款大家都很熟，有活期存款、定期存款、大额存单等。

然而，其实大多数银行也提供美元存款、英镑存款等。

我们可以在银行把手里的人民币换成美元，然后存美元存款。

安全吗？

安全，跟人民币存款一样，受存款保险保障，50万以内妥妥的。

根据一些朋友和银行提供的信息看，少的能给到4.7%的利率，多的能给到5.5%

那为啥我说可能会亏钱呢？

问题的关键在——汇率。

比如今天我们用7万块人民币换了1万美元去存美元定期。

按照5.5%的利息算，一年后本息和是10550美元。

但是，一年后人民币相对美元升值了。

10550元美元换回人民币，只能换6.9万。

一来一去倒还亏了1000元…

所以，美元定存利息高是高，可还要结合未来的汇率情况来考虑。

别到头来赚了利息，亏了汇率，白忙活一场。

当然，也不是说美元定存不适合所有的人。

如果你本来就持有美元，或者说本来就想好这笔钱出去就不回来了，存着等以后旅游、留学用，那没问题。

趁漂亮国还在加息，薅薅羊毛没毛病

……

第二个比较有意思的是，后台有人说，

“小宝你一直说3.5%的产品下架下架，为什么我还看到一大堆3.5%的产品在卖？

比如说这个建行客户经理给我推荐的，我看就挺好，人家合同还写明3.5%增值呢。”

嗐，我真是哭笑不得。

这个行业就是给这帮业务员和客户经理搞臭的

说了N遍，这个3.5%复利增值，指的是保额增值，跟我们到手的收益有区别。

因为增额寿的本息和有多少，看的是现金价值。

只有现金价值，才是通过减保能拿到的、货真价实的钱！

它的真实收益是多少呢？

残酷点，用即将全面下架的王牌，金满意足多多版跟它PK下——

同样是交10年，每年交5万，总投入50万本金。

存够10年，多多版比它多了10958元本息和。

存够20年，多多版比它多了48001元本息和。

越往后，两者的收益差距就越大。

至于客户经理推荐的这款产品真实收益，我算了一下即便存满50年，IRR也只有3.33%。

而同期的金满意足多多版，IRR已经3.46%，对应单利是8,19%。

所以，千万别信什么保额按3.5%增值，那是虚的，曾经还有产品的保额是按3.8%增值呢…

记住了，只有现金价值的增速，才是实打实的

最后再啰嗦一嘴，

目前在售的一百多款增额终身中，最好的两款这月底要凉了，想“抢先锁定收益”的赶紧约顾问协助规划

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