25岁单身小伙 “暴跌投资法”赚取基金高收益

2010年03月15日11:26  来源:和讯 
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  陈先生,今年25岁,单身,在广东佛山从事电子方面工作,本地农村户口。暂时月收入实收1400元。公司买社保。父母55岁两年后每月会有各300元退休金,之前两人均无买社保。每月家庭收入靠每月屋租(农村宅基地)收入大概2700元,家庭主要消费靠房租来使用(包括吃,生活用品,管理费,家族人情来往等,基本上家庭支出每月2500左右。)我主要负责支出家庭的水电费等,每月大概支出300-500元。给家里伙食600元/月。本人支出较少。一个月大概外出消费100元。每月交通60元。家人每人每年有分红12000元。有1套100平方米商品房自住,04年买入,当时价值3000元/方。无负债。不知房产现在价值多少。旧城区,交通方便,附近设施众多,离附近两个大商业区大概步行15-30分钟。附近最新楼盘要8000元/方(步行5分钟)。 现在定期存款12000。

  开始我每两个月自己定投“深100ETF”800元左右,看当时市况而定买入时间。通常会在月底。暂时市值9900元。还有1万元招商银行股票。借了家人60000元申购新股,闲时会全部买入货币基金。

  本人对股票方面研究较有兴趣,希望专家能够给一些比较适合我情况的理财投资建议。以便能够在未来的生活中能够更好的孝敬双亲,成家立业。谢谢

  和讯特约聚富理财首席理财规划师 证券分析师 董书生

  陈先生目前的财务状况虽然较差,但是在无负债的情况下,暂时没有财务紧张的情况出现。资料显示的是个人和家庭的财务情况,但是理财资金是否是以家庭为单位比较模糊,没有说清楚。从你的理财目标看,成家立业为首,其次是未来赡养老人,能让老人生活的更好一些。财务资料经整理可知,你和家人目前的收入基本基本上在4100元,支出在2500元,如果以家庭为单位理财,那么结余在1600元左右,在没有房贷支出的情况下,这个消费还是比较高的。从居住地广东佛山郊区看,你和父母应该压缩家庭的开支,为了以后生活更好一些,在不影响生活质量的前提下,需要控制目前的一些额外消费。家庭主要收入是家人的年度分红24000元,现有资产为房产一套市值80万左右。定期存款为1.2万,基金市值0.9万,另有6万元打新股使用,根据以上情况,结合你的理财目标,建议如下:

  1, 现有基金投资的分析。资料显示你持有ETF基金,该类基金可以在二级市场交易,相对于定期定投,你的操作方法并不是严格意义上的基金定投方式。如果是通过证券账户交易,建议你根据财务状况采取“暴跌投资法”,即逢股市大跌时通过证券账号买入基金,这样比基金定投收益会更好一些。

  2, 每月结余资金的资金投向。以家庭为单位,你的家庭月结余在1600元,考虑你父母年龄,建议每月基金定投在1000元左右,剩余座位活期资金应急使用。年终根据积累情况在投资合适的基金。

  3, 现有股票和打新股的投资策略。持有招行(600036,股吧)1万元,该股在银行股中属于不错的股票,但是短期有进一步下行的趋势,可以考虑逢高减仓,逢低买入做大波段策略。打新资金6万为借款,我们不建议借款投资,除非你投资经验和技术都不错。虽然打新股风险相对较低,但是中签率也很低,不如意债券基金为主。获取略高于存款的收益。现有定期存款,建议继续以定期存款,座位家庭大额资金储备使用。随着父母年龄的增加,座位家庭应急储备使用,这个金额不算多。

  4, 房产投资。资料显示你热爱炒股。如风险承受较强,可以把目前房屋抵押贷款用于新的房产投资或者部分股票投资。只不过房产投资要结合国家大环境。股市机会很多,但是风险也很大,所以这个策略主要还是看你的风险态度,但是资料没有显示你的风险测评等信息。所以这个策略谨慎使用。

  资料没有显示你的社保和商业保障情况,建议你根据资金情况适当选择,转移潜在风险。另外,作为改革开放的前沿城市,你应该从开源上下工夫,收入制约了你的资金走向,进而影响你的工资外收入。对整个财务状况的改善,你需要多方考虑。

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孙兆东

建设银行高级经济师

何志成

农业银行总行高级经济师

张仿龙

建设银行嘉兴分行执行会计

于强

中国工商银行理财师

吴志峰

国家开发银行高级经济师

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