基金定投5:3:2组合 每月1万三年攒出40万

2010年06月02日08:12  来源:和讯 
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  网友资料

  毛先生,32岁从事IT行业,现居住深圳。健康一般 无大病 小毛病不少 计划48岁退休。妻子 27岁,某外资企业会计,健康状况一般。本人年收入税后10W,妻子年收入税后6W。房租1100,其余2000元左右,每月共3000左右。刚还完房贷,现有2W现金,无房贷,有5W的负债,2W基金,5000元股票房产在外地,价值约55W。每月定投1千,公司有购买意外险,有社保,其余无。3年内准备要孩子,因此需要在深圳买房,考虑3年内购买总价150万住房一套。希望每年夫妻两人旅游的费用在1W左右。

  和讯理财特约聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生

  网友资料分析:

  资料显示毛先生目前的财务状况比较宽裕,5万负债对目前的收入来说微不足道。而且已经有一套房屋,并且无贷款。从现有收入看,夫妻二人年收入税后在16万,月均在1.3万左右,从支出看,消费在每月3000元,占收入比22.5%,可以说消费支出控制的比较好。金融资产方面,有现金资产2万,金融资产账面价值2.5万。定投每月1000元。保障方面,除了社保,公司另外购买了意外险。风险测试资料无。理财目标为:3年内购买价值150万的房产一套,每年旅游费用支出1万。

  根据以上资料,建议如下

  1 从收支结余信息看,每月除去定投支出和消费房屋支出外,结余在9330元左右。三年净积累在不考虑投资增值的情况下,本金在34万左右。从理财目标看,房屋目标位150万。三年内这个积累还不够房产首付。为此就需要资金的增值来实现。由于没有风险测试信息,而现有的基金信息并不能反映风险偏好。所以我们以保守的投资策略来假设。如果收入是每月稳定流入,建议采取基金定投的方式实现购房的目标。每月结余部分的90%,债券基金和混合基金、股票基金的投资比例为5:3:2,整个基金投资组合每年复利预期收益在5%左右。整体风险控制在5%左右。

  以大比例债券基金来获取稳健的投资收益,混合基金和股票基金收益和风险相对较高,配置50%比例,这样整个组合风险相对降低,收益中性偏低水平。乐观估计三年后本利合计估计在40万左右。首付30%目标加上目前现有金融资产应该差不多。其余资金通过贷款实现较为现实。也可以考虑把外地房产出售用于深圳房产的购置,这样压力会较小。从现有收入看,如果不变现现有房屋而在三年左右时间购买另一套房屋。每月还贷资金并不成问题,外地房屋租金可以用于新房屋的还贷。这样整体看,资金压力并不大。但是如果不贷款,实现这个目标会很难。

  2 旅游规划。每年一万元的旅游支出,对于目前的收入来说并不高,建议每月从收入中扣除,定期存款,用于旅游规划。在紧张的工作之余,通过旅游放松心情,可以提高生活的质量,有利于进一步的工作。所以这个支出,对于条件允许的家庭来说,是不可或缺的。

  3 关于保险保障的建议。资料显示有社保和意外险,建议根据夫妻双方的身体健康状况,适当购买定期健康险,以费用型为主,适当转移风险。年支出在4000元左右为宜。正如某一保险宣传语所言,不要的下雨时才想起我这把伞。保险市场虽然鱼龙混杂,但是真正的产品不会因为个别业务员的不良素质而降低。

  深圳作为经济开放的前沿,日新月异,你的财务状况也可能会随时变化,在财务状况等变化时,建议你随时与理财师联系,适当调整理财方案,。

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孙兆东

建设银行高级经济师

何志成

农业银行总行高级经济师

张仿龙

建设银行嘉兴分行执行会计

于强

中国工商银行理财师

吴志峰

国家开发银行高级经济师

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