激进投资教育金 80后白衣天使稳中有快投资法

2010年06月03日08:21  来源:和讯 
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  基本情况:

  苏小姐,26岁,大学学历,医院护士。年收入3万元,有单位医保和社保,人寿分红险一份,身体状况良好。

  丈夫,27岁,大学学历,军人,年收入5万元左右,身体状况良好。小孩一岁半,活泼健康。

  双方父母退休在家,有固定收入,身体健康。五年内收入稳定并有小幅增长的可能。

  家庭财务情况:每月日常支出1800元,每年双方父母共计4000元,旅游花费5000元;活期存款20000元;房产价值40万元左右;购房借款5 万元无利息,保险现金价值5000元;

  无投资理财经验。

  希望三年内还完借款,为小孩储备一定的教育金,五年内购买7万元左右的汽车。请专家帮忙出出主意!谢谢!

  苏小姐信息显示,家庭目前收入稳定在8万元,支出方面,日常支出在1800元,每年给父母和旅游支出在9000元。全年合计支出在3万元左右。每年净结余基本控制在5万元。从理财目标看,第一是还清借款5万元,其次孩子的教育储备,第三位5年内购买七万元轿车一辆,我们认为这个目标并不难实现,而且会很轻松的实现。

  建议如下:

  1, 借款归还计划。俗话说无债一身轻,背负债务总是感觉不是很舒服,尤其是人情债务很难还清,所以尽快还清无息债务,对于家庭来说,排在首位可以理解。从资料看,苏小姐只需每月把结余资金的大部分用于债券基金或者另存整取,年底即可以实现这个目标,考虑零存整取和债券基金,主要是期限较短,不宜选择风险较大的股票基金,而且资料也没有显示你的家庭的风险承受如何。所以,以稳妥的债券基金或者零存整取为宜。首年的理财计划以此为宜。

  2, 教育规划。很久以前听说过一句话,再穷不能穷教育,再苦不能苦孩子。经过多年的发展,我国的教育目前在小学和初中基本实现了真正的义务教育。但是并不是说不需要为孩子储备教育资金,目前小孩在幼儿园和高中、大学的支出对于普通工薪家庭来说,仍然是不小的数字,所以,教育储备要愈早愈好。建议在第二年,也就是还清所有借款后第二年,为孩子定投一只基金,金额在1000元每月,作为未来教育金储备。基金以股票型为主,时间尽可能长。另外结余资金70%,仍然可以采取债券基金或者混合基金定投的方式,慢慢积累,作为下一目标的准备。

  3, 购车规划。随着汽车行业竞争的加剧,汽车以不再是富人的专享,用一句古诗来说:旧时王谢堂前燕,飞入寻常百姓家。目前普通家庭购买汽车已经是很正常的事情。有车对于出行来说,方便许多。同时家庭支出也会增加。个人认为七万的轿车,对于家庭来说足够了,以此为目标,你目前的财务状况在第三年即可实现这个目标。资金的积累见第二项基金定投。另外提醒一句,有车固然方便,但是一定要注意安全,为爱车购买保险,同时提高驾车技术,不开赌气车,做文明驾驶员。

  以上建议,在第三年即可帮您实现目标,但是在三年后,资金仍然会结余,而且三年后的财务状况可能已经大变,所以建议您要根据当时的情况,联系理财师,适当调整方案,为新的目标的实现而快乐的生活、奋斗。

  聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生

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孙兆东

建设银行高级经济师

何志成

农业银行总行高级经济师

张仿龙

建设银行嘉兴分行执行会计

于强

中国工商银行理财师

吴志峰

国家开发银行高级经济师

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