重投资高收入家庭 巧理财退休也能年入十万元

2010年07月02日13:18  来源:和讯 
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  网友资料

  何先生以及妻子现年33岁,是城市自谋职业人员,年收入约60万。夫妻均购买了基本社会保险:基本医疗(月平均470元/人);养老(每年1600/人)和大病医疗(每年400元/人),公司养老医疗意外保险(月平均2500元/人)。

  家庭平均每月支出7000-8000元。现有现金及活期存款1-2万元;股票市值9万;定投基金余额1万元;五年期理财保险15万,已持有两年; 等值15万的欧元和英镑外汇储蓄;一年期信托产品40万;打新股资金5万元。家庭拥有自住房产一套(有一层用于出租),价值100万元;投资房产四套,共计价值280万元,其中两套为期房,尚有110万房款未付。

  理财目标

  1、希望在近两三年两人都暂不工作的情况下,房产和理财年收入达到十万

  2、合理的投资配置

  和讯特约汉和理财 理财规划中心 理财师团队

  理财方案

  一、财务分析

  何先生家庭拥有良好的财务状况,属于高收入、高结余的家庭,偿债能力较强。家庭拥有房产5套,共计价值380万,其他金融投资也较为丰富。但家庭风险保障严重不足,随着何先生夫妇年龄的增长,何先生和何太太的保障医疗费用会有所增加,尤其随着孩子的出生,各项费用支出将会增加。

  目前家庭现金及活期存款1-2万元,即付能力较差,保障家庭日常支出能力不足。为实现各项理财目标,需将资产进行合理组合,分散投资,以实现完善家庭的风险保障、孩子教育金的储备、资产的保值增值的目标。

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孙兆东

建设银行高级经济师

何志成

农业银行总行高级经济师

张仿龙

建设银行嘉兴分行执行会计

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