高存款家庭 股票基金巧组合高收益下买大房

2010年07月28日13:25  来源:和讯 
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  家住济南的田女士今年31岁,从事于金融行业,爱人今年30岁是某高校教师,二人均计划60岁退休。

  家庭收入情况:

  本人每月税后8000,年终奖差异较大,一般都在5w以上 老公每月税后2000,年终奖2.5w。

  家庭消费支出情况:

  日常饮食、衣服、娱乐等支出2500/月 交通、通讯等大部分能报销,未计算在内,无房屋贷款。

  家庭财务情况:

  现有存款25w。除信用卡有1w未还款外,无其他贷款负债

  投资类金融资产总额,包括房产在内:

  目前两室两厅房产一栋,无贷款。 已交福利房首付款15w(但房子建成时间遥遥无期)。

  金融投资情况:

  股票9w,基金1w。

  家庭成员的保险状况:

  本人有基本的五险一金,公司给买了商业补充医疗保险,另外自己买了10w保额的重大疾病保险 老公无商业保险,有高校的公费医疗、养老等。

  理财目标:

  1、准备2010年下半年怀孕生子

  2、准备买一辆全办下来30w的车子

  3、因目前跟公婆一起住,准备买一套大点的房子改善住房,现有房子给公婆。

  和讯特约聚富理财首席理财规划师 证券分析师 董书生给出理财建议:

  田女士的家庭财务状况显示,虽然爱人收入较低,但是由于家庭的一方收入较高,而且工作很稳定,医疗保障等支出可以公费报销。消费支出相对收入来说比较节俭。理财目标看,怀孕生子,购车和改善居住条件都是尽在眼前的事情。根据以上情况我们建议如下:

  1, 育儿计划。目前的财务状况对于育儿来说无任何压力,对财务状况的影响可能是未来孩子出生时的产假,但是从资料和我国的相关法规看,产假工资是照发。所以我们认为,孩子的出生,涉及支出方面,主要是聘请保姆和孩子的营养支出,这类支出具体金额难以估算,比如国内奶粉和国外奶粉金额差别很大。聘请高级保姆和普通保姆差别也很大,但是保守估计这部分支出在产后每月至少6000元以上。这个期间可能持续1-2年。所以家庭资金支出应该提前准备。

  2, 购车规划。没有说清楚大概的购车时间,从资料看,工作地在济南,这个收入在金融业中属于不错的收入。相对于当地的经济发展,田女士应该属于中产阶级。30万的轿车属于中高档轿车,如果最近打算实现这个目标,你需要动用家庭的全部存款,外加股市资金撤出部分或者未来收入的结余部分实现。

  3, 购房规划。打算重新购买一套住房,目前的房地产市场,处于观望状态,房产走势难以预测,在现有住房可以满足生活的情况下,这个目标需要择机实施,选择好的时点购房可以节省很多资金。而且你现在有一套处于建设期的福利房,只不过在等待建设期而已。

  4, 投资规划。资料显示你有股票9万,基金一万,我们判断你在投资方面应该具备一定的知识和经验,从投资比例看,风险承受应该较高,对收益的预期也很高。如果经验丰富,我们建议你日常结余部分和年终奖,仍然以股票和基金为主。日常每月结余在7500元,建议构建风险较大的股票基金投资组合,拿出70%资金用于主动投资,而不是基金定投,即选时有你主动掌握,这需要很好的技巧和投资经验。但是这样的投资手法收益也会高于定投。剩余结余作为家庭支出备用,也可以以备未来孩子出生作为保姆的工资使用。年终奖是家庭的主要收入之一,每年在7.5万以上,我们建议你仍然以流动性较好的股票为主,这是建立在投资经验丰富的基础之上的。如果经验一般,我们建议你以债券基金或者部分以存款形式存在。部分用于股票。爱人只有社保,但是高校福利较好,我们建议你和爱人适当购买意外险,转移潜在的不可测的风险。

  以上建议,我们没有提出具体的实施计划,主要是考虑你的购车和育儿、购房等因素没有具体量化,这些因素都是不确定的因素,比如够车后养车费用,是否可以报销。这些都影响着你的未来支出情况的变化。

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(点击头像看看他们在说什么)

孙兆东

建设银行高级经济师

何志成

农业银行总行高级经济师

张仿龙

建设银行嘉兴分行执行会计

于强

中国工商银行理财师

吴志峰

国家开发银行高级经济师

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