社保，不是当代成年人的养老底裤

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　　01

　　大家好，我是小司。

　　今年四月，国家人社部有这样一个消息。

　　2020年养老金整体会上涨5%。

　　我之前说过，社保是国家的福利，一定要上。

　　你越是接触商保，就越能get社保有多好。

　　而社保政策的调整，往往是基于全局效应的。有了这种大局观，就会理解很多看上去招人骂的政策，本质上都是一样的。

　　比方说，公务员的提前退休和企业职工的延迟退休。

　　乍一看上去，凭什么？凭什么公务员早早就可以不交钱，职工却要一直交钱？但实际上，这是为了平衡社保在不同福利水平的支出。

　　这么说吧，都知道社保有个缴纳基数的上下限。

　　不知道的复习：

　　《公司给你缴的社保，里面净是门道》

　　公司给你缴的社保，正常情况下，都是以你的实际工资缴纳的。但有的公司为了压低用人成本 ，就会以最低限缴。

　　这样导致的结果就是，你退休以后的养老金大幅缩水。

　　但有下限就会有上限。

　　那些动不动就好几个小目标的，要是按他们的实际工资缴纳，那社保基金大概要骂娘了。

　　毕竟，社保的本质，是国家给整个社会的兜底。

　　不够下限的按下限缴，超过上限的按上限缴，让整个兜底承受在社保基金可承受的范围内。

　　公务员显然属于享受高福利待遇的，他们提前退休其实是给社保省钱。

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　　02

　　到今年，养老金已经涨了16年了。

　　不过这回说的，养老金整体上涨 5%，主要针对职工养老，不是居民养老。

　　根据文件规定，只有企业和机关事业单位的退休人员，养老金才会上涨 5%。我们在社区居委会，村镇交的养老保险，是不在上涨范围内的。

　　而且由于地区经济水平不同，5%只是最高上涨幅度。

　　一些发展不太好的省市地区，自己量力而行，涨3%、4%也都是可以的。

　　这次上涨的计算周期，是从今年1月开始计算的。

　　但各个地区对政策执行的具体方案不一样，具体多发多少钱，从什么时候开始补发并没有统一规定。

　　比方说，江苏就明确，从2020年1月1日起，全省城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准由每人每月148元提高到160元。

　　四川、天津、内蒙古、浙江、安徽、广东、重庆、西藏、陕西等省区市，也明确了2020年城乡居民养老保险调整方案。

　　这个月开始，全国各地的调整方案基本就落地了。

　　也就是说，我们这个月就可以查到自己或家人能多领多少钱了。还没有调整的，可以上当地社保局官网查询，也可以通过12333进行查询。

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　　03

　　毫无疑问，这是好事。

　　但对当代成年人来说，毫无吸引力。

　　你们要是了解到现在老年人可以领到的钱，心里多半都会生出一丝绝望。因为那笔钱，只够让你活着，而不是生活。

　　我国是世界上老年人口最多的国家。

　　2050年，预计全世界老年人口将达到20.2亿，其中中国老年人口就会达到4.8亿，几乎占全球老年人口的四分之一。

　　在上世纪90年代，我国养老保险的抚养比是5∶1，也就是5个交钱的养一个退休的。到了现在，抚养比已经降到了2.8∶1，也就是2.8个年轻人养1个老人。

　　要是再到了80后、90后这一代退休，那...

　　与其指望00后、10后多交钱，来给80后、90后养老，还不如靠自己的双手。

　　现在也是时候考虑自己的老年生活了。

　　不想活到老穷到老的话，大概有这么几招：

　　1、学会投资。

　　你的老年生活，存款救不了，余额宝救不了。

　　试着把眼光再往外放放，比如基金、债券、可转债等，心有余力的情况下，股票。选择好基金，坚持定投，是可以有一定稳健的回报。

　　2、商业保险。

　　主要是说的年金险。

　　讲真，年金险的收益率确实不高，4%已经属于良心产品了。

　　但不是每个人都是理财大V。

　　年金险最大的作用，是它以合同的形式，锁定一个利率长达几十年。它即有个保底利率，也可以根据保险公司的投资水平，进行不同程度的分红。可以避免自己手里的钱，因为通货膨胀而过多稀释，丧失购买力。

　　最起码，年金险比存款什么的强。

　　不过，年金险的购买，要谨防部分代理人以预定利率来说事儿。为了控制保险公司的偿付风险，监管层的确要求下架以4.025%预定利率设计的产品。

　　但预定利率和收益率是两码事。

　　对年金险有需求或者拎不清自己买得是否划算的朋友，可以加下方的小助理微信。

　　你们还有什么想get的保险知识吗

　　欢迎在下方留言区留言

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