结婚1年，准备要孩子，30w该如何有效地投资理财？

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　　一位圈友向毛哥提问：刚结婚1年，准备要孩子，手上有30w，该如何做好家庭的资产配置？

　　结婚1年，马上要迎接新宝宝的出生。这个阶段，该如何有效地投资理财，以实现家庭资产保值增值呢？首先，明确问题，随着新生宝宝即将出生，家庭支出会不断上升，而短期家庭收入还会一定程度的下降，从而给家庭带来一些经济负担。这个时候，家庭理财计划的整体目标是：一方面要防范各种潜在风险，另一方面要用钱来生钱，做一些稳健地投资，赚取睡后收入，以持续扩大家庭资产规模。所以，整个家庭资产配置方案，就包含两部分：

　　第一部分：风险防范计划

　　1、首先，需要购置三款保险。这三款保险，性价比非常高，投入也不大，却能将各种潜在家庭风险挡在门外，保证一家人长久的幸福与安康。这三款保险分别是：（1）意外险，保费一年400元；（2）百万医疗险，保费一年800元以下；（3）分红型重疾险，保费一年4000元~6000元；这三款保险加起来总共6000元左右。如果有能力，还可以给家里主要赚钱的成员添置一份寿险，投入金额不要超过5000元。除此之外，像年金险和分红险之类的保险，一律不要购买，千万不要被保险公司忽悠了。上述三款保险，已足够用了，且非常实用。

　　2、其次，保留一部分现金，以备不时之需。保留现金的比例，一般是10%~15%，这里可以是3w~5w的现金，以定活两便的方式存在银行或存放在余额宝里。

　　3、最后，拿出一部分钱，赚取稳健的固定收益，以补贴日常开支。考虑到今年债券型基金收益不怎么好，甚至还有一定下跌风险，所以，毛哥不建议向往常一样购买债券型基金，建议直接购买国债或一些保本保息的银行理财产品。这部分资金投入，比例最好在20%左右，即5w~6w合宜。当然，最好的一种情况是，看能不能与人合作，投入5w左右，如果每月能获取固定的租金收入，以补贴家用，那就完美了。

　　第二部分：投资理财计划

　　先要树立一个投资观念，那就是在成家立业事的初始阶段，投资不能太保守，也不能太过激进。要在保本的基础之上，适当分散投资。考虑到当前中国股市，正处在牛市初期，3000点附近风险可控，所以，金融投资要以基金为主，股票为辅。

　　1、基金投资。以投资“指数型基金”为主，采用宽基指数和窄基指数搭配的原则，这比直接投资一些股票主动管理型基金要好，风险更加可控，收益还不见得少。基金投资部分，要占到整个资产的比例40%~50%，即12w~15w左右。基金投资的具体方法和具体投资品种，可参见我知识星球其他内容。

　　2、股票投资。当前情形下，A股有不少的优质上市公司股票，已经具备类似“贵州茅台(600519,股吧)”一样的长期投资价值。只要坚持长期价值投资，即使承担一定的短期风险，长远来看，一定是能给家庭资产带来超额回报的。建议股票投资，占到家庭总资产比例在20%~30%左右，即6w~10w左右。具体的投资方法和投资标的，参见我的知识星球其他内容。

　　最后，强调一句，在成家立事初始阶段，整个家庭资产配置要变得理性，要以家人健康为前提，控制负债过快增长，坚持长期价值投资，摒弃短线思维，积累下来，一定会有超额的幸福感与金钱回报。希望以上回复，能帮助到你。

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