延迟退休来了！4亿人将受影响！

　　一桩大事，实锤了！

　　最近新华社发文，明确指出我国将实施：渐进式延迟退休方案。

　　传了8年的延迟退休，终于还是来了。

　　到底怎么个延迟法？

　　麦爷简单说下。

　　以前退休年龄是：男性60岁，女干部55岁，女工人50岁退休。

　　而一旦延迟退休落地，就可能走两种方案：

　　第一种：女性先延长到60岁退休，之后男女同步延长到65岁；

　　第二种：男女一起延长，女性速度快一点，同步达到65岁。

　　延迟退休最快在2025年实施，最慢2035年实施。

　　毫无疑问，80后、90后，妥妥地赶上了。

　　此外，可能受到影响的还有：

　　1965年以及之后出生的男性

　　1970年以及之后出生的女干部

　　1975年以及之后出生的女工人

　　有意思的是，消息刚发布不久，《2020中国居民退休准备指数调研报告》就指出：

　　支持延迟退休的人数，达到了79%！

　　这个麦爷觉得很蹊跷，毕竟不同的人，对延迟退休的态度大相径庭。

　　比如麦爷的大舅，在老家县城教了一辈子书，他就不想太早退休。

　　去年退休后被返聘回学校，拿的钱比以前还多，每天劲头十足。

　　而其他人呢？

　　之前打车遇到一位50岁的女司机，她说自己每天开足12个小时，上厕所的时间都没有。

　　也不是没考虑过其他工作，但每次去面试，都被嫌弃年纪大，只能继续开的士。

　　据说很多人为了找工作时看起来年轻点，都会先把头发染成黑色，真心酸了。

　　前不久麦爷还看到一个热搜新闻：

　　武汉市吉庆街菜场，要求女商贩的年龄不超过45岁，男商贩不能超过50岁。

　　这么说，年纪大了连菜都不让卖了？

　　不光是中老年，在很多一二线城市，别说延迟退休了，当下就业压力都非常大。

　　麦爷经常听到一些做互联网的朋友吐槽，说35岁是他们的岗位上限。

　　35岁还没混到高管层，就要被行业抛弃了。

　　这就是残酷的事实！

　　毕竟哪个老板不想招那些听话，肯干，能迅速get到新技术的年轻人呢？

　　所以麦爷看来，延迟退休不是不行，但前提是：要让普通人能在65岁前都有合适、稳定的工作。

　　有事可干，有饭可吃，就够了。

　　为什么国家一直在提延迟退休？

　　根本原因还是，我国老龄化越来越严重，养老金兜不住了。

　　当前国人平均寿命 77岁，北京、上海等地早就超过了80岁，这个数还在涨。

　　截止2019年底，60岁以上的老人高达 2.5亿，5年内将突破 3亿。

　　这么多老人，谁来养？

　　我国的养老金采用的是“现收现付制”。

　　也就是说，咱们交的养老钱，不是给自己以后用，而是给现在的退休老人领。

　　现阶段，3个年轻人交养老险，养1个老人。

　　等20年后咱们退休，1个年轻人就要养1个老人。

　　一些老龄化严重的城市，比如黑龙江，早就是这种情况了，养老压力巨大。

　　根据中国社科院研究报告显示：

　　来源于《中国养老金精算报告2019-2050》

　　我国的养老金储备，会在到2027年达到高峰，之后就开始走下坡路，最终将在2035年耗尽。

　　而这一年，80后刚好55岁。

　　坐吃山空肯定不行。

　　目前国家也开始将国有资本注入养老资金池，来提高养老金的创收能力。

　　延迟退休，也只是诸多改善措施中的一种而已。

　　对于这次延迟退休，麦爷的态度是，来了就接受。

　　与其去抱怨，不如主动想想，还能通过什么方式去养活自己，提前准备才是最实际的。

　　过往无数次经验也告诉我们，任何事最终都得靠自己，养老也是。

　　要想体面的老去，从来都不是靠国家福利就能做到的。

　　自己怎么养老？

　　有人说养儿防老。

　　但未来人口老龄化这么严重、竞争也越来越激烈，孩子能在社会上立足，能顾上自己就不错了。

　　把自己的养老寄托在孩子身上，不现实。

　　长期储蓄呢？

　　银行大额存单，国债，虽然当前有3~5个点的收益，但基本也就存个三五年。

　　而且国债要靠抢，大额存单对资金量有要求。

　　到期后还能不能再买？银行给不了承诺。

　　所以现阶段，个人能够得着、能长期保本固收的，就只剩下商业养老保险。

　　其实养老的本质，就是对自己财务的规划，花钱一辈子，赚钱只有短短几十年。

　　养老保险，就是在年轻时投入，锁定几十年的高利率，年老时能领取稳定持续的现金流。

　　而随着4.025%的年金险陆续下架后，想要一个更加灵活的储蓄方式，麦爷觉得最适合的就是：增额终身寿险。

　　1、终身锁定3.5%收益率

　　这也是增额终身寿险最厉害的地方，说直白点，它就是一种披着寿险外衣的：长期储蓄产品。

　　大家有没有想过，为啥去年4.025%的年金，现在基本绝迹了？

　　就是监管觉得，4%的收益率，未来给不起！

　　所以，以后保险公司也不会再开发预定利率高于3.5%的产品。

　　增额终身寿险，就是目前的高端顶配。

　　不论是身故还是退保，增额终身寿险，基本终身都能保持在3.5%这个水平。

　　而一个复利 3.5%的增额终身寿，持有30年，相当于银行单利的 6 %。

　　2、领取灵活

　　绝大多数增额终身寿险都有“减保”功能。

　　比如你50岁时，孩子教育需要钱，没关系，减保取出一部分，剩下的继续复利。

　　到65岁，需要养老钱，再取出一部分，剩下的继续按照3.5%复利。

　　3、回本快

　　基本交完钱就回本了。

　　手头紧张的话，就可以做保单贷款，就能贷出80%的本金。

　　贷款年利率也很便宜，一般在5%~7%。

　　比如现金价值100万，就能贷80万出来。

　　周转完了，直接把80万+这几个月的利息还回去就可以了，相当灵活。

　　如果在保单贷款期间出了事，保险公司一样要赔偿，真的非常友好。

　　总之，终身3.5%复利 + 回本快 + 高灵活性，增额终身寿险，是真香了。

　　具体我也在《这笔稳赚的钱，真香》这篇文章中写过，有兴趣的朋友可以看看。

　　现阶段欧美，日本等都进入了负利率时代。我国未来的趋势怎样？

　　用原央行行长周小川的话：“中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代”。

　　说得非常克制。

　　不管怎样，利率下行、延迟退休...这些都是必然发生的。

　　普通人怎样才能在这个时代大趋势下，找到一份确定性？

　　在麦爷看来，

　　第一，好好锻炼身体，活得久一点，争取把国家的养老金领够本！

　　第二，在年富力强时为年老做储蓄，以后做个优雅的老头老太太。

　　这样想想还挺美的...

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