蹊跷的金融服务费，已成汽车行业潜规则，进了谁的腰包？

　　随着中国汽车消费的普及度不断提高，过去被视为地位与财富象征的汽车已经走进了普通老百姓(603883)的家里，汽车已经成为继房子后的第二大消费。前几年汽车市场蓬勃发展，各路玩家纷纷入场，而随着原来的汽车市场接近饱和，国内汽车市场逐渐进入存量时期，随之以来的是汽车后市场成为一个新的有待开发的蓝海，汽车金融作为汽车后市场的重要组成部分，自然吸引了各路玩家的目光。

　　过去人们购买汽车只能在线下的实体店中进行全款购买或者向银行贷款购买，而随着互联网的发展，如今已经可以网上购买、全款购买、分期按揭购买，汽车金融在这样的变化中扮演了一个非常重要的角色。不可否认的是，汽车金融给了经济吃紧的人群买车的机会，也使得买车的手续更加便捷化，但什么东西跟金融沾上一点关系，一旦风控水平不够，就很容易导致一些乱象，毕竟一跟金融沾上关系就意味着利润会比较丰厚，一旦有足够利润，很多势力都不会在乎为了利润而踩线。

　　这几年买车的时候有个奇怪的现象，全款买车变得越来越不欢迎了，贷款分期反而流行起来了，这背后固然有年青一代的消费习惯有关，但也和汽车金融的乱象有一定关系。很多人在现实生活买房或者买车是通过按揭贷款或者贷款分期的时候，经常会碰到被要求收取高昂金融服务费的情况，名目繁多的理由让消费者无法拒绝。

　　更有甚者，一些4s专卖店的销售人员会为了按揭分成而自动引导客户去做按揭贷款。这是因为全款购车利润没办分期贷款购车高，贷款购车有销售提成，所以销售经理在客户购车的时候会尽量推荐做贷款分期。简单来说就是，这笔转入私人账户的金融服务费，既无发票，也无明确的行业收费标准。这样的方式带有很大的迷惑性，通过低利率鼓惑消费者办分期贷款业务，赚取消费者的服务费和利息。

　　更荒唐的是，这已经成了汽车行业的潜规则，如果你在买车的时候问销售人员这些问题的时候，销售人员往往会告诉你行业里都是这样的，如果你和他较真的时候，很可能会被告知不交这个服务费车价就没优惠或者会被捆绑上很多收费项目。消费者经历漫长的看车、谈价以及签约之后，往往会选择妥协，而经销商利用消费者这种心理赚得盘满钵满。

　　出现这种现象的背后是消费者主动权的丧失。我们知道，汽车厂商直接售卖汽车给消费者的方式们，会导致厂商的销售成本高企，侵蚀厂商的利润，于是乎国内很多汽车的销售方式是代理经销。这种代理经销的方式使得经销商在消费者买车的过程中掌握主动权，加之消费者不清楚车型、库存等数据，什么时候能够提到车往往由经销商说了算，消费者往往只能被动接受汽车经销商的金融贷款的“建议”，额外花一笔冤枉钱。

　　在贷款手续签订的时候所交的金融服务费也叫手续费，是4S店收取的，只是4S店的一个创收手段。费率和利率标准是店里根据贷款金额和贷款比例定的，各个地方可能不太统一，实质上是在变相收取利息等费用。这些分期业务办起来似乎非常规范，让人看不到任何问题，其实很多金融服务费等费用后其实已经远超过了最高法院对民间借贷利率的规定。这其中诞生了一些黑中介收取巨额手续费，甚至一些机构表面很正规，背地里却签订贷款阴阳合同，采用砍头息的方式赚取客户手续费，手段层出不穷，让人防不胜防。

　　既然是分期贷款，在没有担保的情况下，肯定会有很大的风险，那么平台怎么控制风险呢？如果都像银行一样每辆车都去办抵押，不仅销售商不愿意分薄这款肥肉，就连消费者也会感到麻烦。这时候，聪明的人想出了一个办法，那就是只要客户还在还款期内，车辆的产权依旧属于平台，车牌也依然挂在关联的租赁公司，客户还完钱后经销商才给客户办理过户手续。有的经销商更加狡猾，不仅在合同上写明了逾期将会将车辆回收，在客户毫不知情的情况下签了协议，还在车上装了GPS，随时对车辆进行定位，一旦客户在还款期内发生逾期，经销商就会把车按合同条款进行回收。

　　对于汽车销售来说，4店一般只负责汽车销售，并没有义务去推销贷款，之所以他们不遗余力的让客户贷款，说白了就是要一笔好处费，汽车厂商对此也心知肚明。而且，通过向客户贷款既可以获得利润分成，又可以通过贷款更加深入的掌握客户这个资源，将自己跟客户的未来绑在一起，这样的事何乐而不为呢？

　　对于消费者来说，通过分期的形式来减轻买车所带来的经济负担固然理想，特别是汽车贷款的利息低到十分诱人。然而，“金融服务费”这个收费既不合法，也不合规。首先它跟金融挂上钩，但汽车销售公司并没有金融服务的相关资质和证明，不具备开展金融服务的资质，即使它已经与金融公司签订了代办协议，它也应该告知消费者具体的服务事项及收费具体，否则就是侵犯了消费者的知情权和选择权。其次，从理论上讲，金融服务费与金融无关，按照正常的汽车贷款办理，消费者并不需要缴纳这笔费用。再者，既然要收取金融服务费，那也应该开具税务发票，否则就有偷税漏税的嫌疑。

　　其实，如果裸车价格没什么赚头，那么收取一点综合服务费也无可厚非，毕竟裸车可能没钱赚，靠服务费赚一点也很正常，总不能赔钱卖车吧。但无论如何，经销商收取任何费用也应该在阳光下，给消费者讲的明明白白，否则很可能会因为侵犯消费者的权益而遭到消费者唾弃，毕竟纸是包不住火的。而从长远角度出发，寻找新的盈利增长点才是4S店度过这个车市寒冬最根本的办法，而不是想出各种“歪招”来骗人。

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