浙江台州：信保基金支持小微企业和三农主体

　　李克强总理在2018年11月9日召开的国务院常务会议上指出：各级政府性融资担保机构要重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农主体”，同时降低融资成本。

　　台州信保基金作为台州市推进国家级小微企业金融服务改革创新试验区的标志性举措之一，不忘初心，积极支持小微企业，努力服务“三农主体”。截至2019年5月底，台州信保累计承保25094笔，承保金额267.77亿元，服务客户17142家，在保余额87.01亿元，在保户数10884户，户均在保79.95万元。其中500万元以下客户在保余额80.70亿元，占在保余额的92.75%，在保户数10797户，占在保户数的99.20%。

　　一、紧扣节点，先行先试，缓解融资难

　　台州是民营经济大市，“小微”则是台州的名片。目前全市人口600多万，工商注册登记的市场主体达60余万家（18余万家企业中，小微企业16余万家；个体工商户41余万家；农民专业合作社1.2余万户），平均每10个人中就有1个是企业主。占全市企业总数90%以上的小微企业，不仅是台州民营经济的源头，更是支撑台州经济活力的重要细胞。和龙头企业不同，小微企业的发展深受资金等要素的限制，除了金融服务之外，小微企业的发展，依然有其内生焦虑。担保难、互保烦、缺乏有效抵押物仍是制约小微企业企业发展壮大的瓶颈。台州市先行先试，早在2014年11月，创建了大陆首个小微企业信用保证基金。台州信保主要为各辖区范围内符合规定要求的优质成长型小微企业、小微企业股东、个体工商户及农户提供担保增信。提供的担保无需抵押及第三方担保，解开担保链风险，避免由于一个企业生产经营状况不好而拖垮经营状况良好的企业，从而化解了2010年前后浙江省范围内较为常见的企业担保链风险。

　　二、政府为主，银行为辅，放大引导性

　　作为政府版的台州信保基金，以政府出资为主，金融机构及其他组织自愿捐资等形式为辅，原则上按政府出资及银行捐资8:2的比例设置。初创设立规模为5亿元，政府主导出资4亿元，当地7家银行捐资共1亿元。同时建立长效机制，视信保基金运行情况、地方财力和企业融资需要，定期和不定期进行补充。目前台州信保基金已从成立之初的5亿元扩充至9.778亿元，其中政府出资7.85亿元，占出捐资款总额的80.28%。二期计划扩容至15亿元，远期规模将扩至50亿元。合作银行由首期的7家扩展到26家，涵盖国有控股大型商业银行、邮储银行、股份制商业银行、城商行、农商行、村镇银行等。服务范围已覆盖台州9个县市区。已实现首期5亿元出资规模的10倍放大，是全国担保机构平均放大倍数的4.55倍。目前，台州信保基金是浙江省内服务小微企业最大的融资担保机构。

　　三、扶小助农，减费让利，普惠全服务

　　台州信保充分发挥政府性担保的“公益”职能，针对小微企业和政府扶持的行业、产业，推出了“股交中心台州小微板”“创业担保贷款”“500精英计划”三款专项产品，取得了较大的社会效应。其中“股交中心台州小微板”推出后，从孵化、培育开始，全链条服务上市、上柜、拟上市企业，已有120家浙江省股交中心台州小微板企业、19家新三板上市企业获得台州信保扶持；“创业担保贷款”累计承保8.29亿元，服务创业人群1889人，户均在保余额28.07万元，有效促进大众创业、万众创新。针对“三农”群体研发的农户贷专项，推出仅一年时间，累计承保15.87亿元，服务农户5289人，户均在保28.86万元。

　　信保基金的保费费率控制在0.75%以内（而一般担保公司的费率在2%—3%之间），并且不附加任何额外费用。无需抵押及第三方担保。信保基金为单户企业的最高保额为800万元，公司股东及个体经营户最高保额为300万。在代偿机制上，针对捐资行推荐项目，信保基金以保额的80%进行赔付；针对非捐资行则以65%赔付。担保费率为年化0.75%，客户使用金额或期限未满，可按天进行退取，部分政策类专项产品免收保费，成立以来为客户节省了6.02亿元保费支出，减免保费1365.57万元。

　　四、间接担保，风险可控，发展可持续

　　台州信保业务专注服务小微企业和“三农”，不偏离主业盲目扩大业务范围，不为政府债券发行担保、不为政府融资平台融资提供增信、不向非融资担保机构进行股权投资。台州信保业务总量中，单户担保金额500万元以下项目在保余额占总在保余额的92.75%，户数占99.20%，高于国务院办公厅1月22日印发《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》中“合作机构支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于80%，其中单户担保金额500万元及以下的占比不得低于50%”的相关规定。风险稳定可控，实现保本微利。为了调控地区和银行之间授信担保额的不平衡，同时防范道德风险的产生，台州信保视运行情况、地方可用财力和企业融资需求，定期或不定期进行基金的补充，以保障信保基金的可持续发展。

　　台州信保成立4年多来，累计代偿67户，代偿金额6752.92万元，占累保金额的0.25%，在保余额的0.78%，远低于国内银行业金融机构总体不良率，与台州市银行业金融机构总体不良率持平。政策性专项类产品目前代偿率低，截至2019年5月底，政策性专项产品的代偿占总代偿额度的7.88%，笔数占13.43%。从2017年开始实现保本微利，2018年计提担保赔偿准备金、未到期责任准备金10381.45万元后，账面利润1587.93万元。