破产女中年的86万，亏在不懂这3点

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　　● 作者 | 维小维说主创团

　　微博@我是维小维生素

　　小维说：

　　前一段时间的一则：“女中年破产亏了86万”的那篇文章被转成了百万阅读爆文，有人说她卖惨，有人说她的确很惨。但复盘整个过程，女中年如果早点懂得投资中的这3点也许就能幸免于难。

　　好吧，为了防止更多的小伙伴踩雷，我新开了一个干货号，将一些我的投资理财薅羊毛等的小笔记、小心得都悄咪咪记进去了，就怕你的钱不安全。今天这篇文章就首发在【维小维说】（ID：Wxwshuo）。

　　不会退步

　　最近闹得沸沸扬扬的破产女中年事件，让不少人汗颜。

　　故事是这样的：

　　本分的女主角，4年坚持把工资存到招商银行(600036)引入的App“钱端”里面做理财。

　　而且一向死心眼的她，买的都是5%年回报的、自以为低风险的产品。

　　可突然间，她和她妈存在里面的86万，一下子不翼而飞了！

　　原来她们一直投的所谓稳健理财，是一个悄咪咪的P2P产品。现在P2P爆雷了，所以她的钱也要不回来了。

　　现在女中年还在维权的路上举步维艰，每天公众号文章阅读哗啦啦的那个高啊……

　　我想，除了因为文笔好，估计也因为有不少人和她的境遇相当吧！

　　当时这个故事我是在一个群里面看到了。看完那一刹那，感觉只有两个字：恐慌。

　　一下子不知道把自己的钱往哪放才安全。

　　不得不说，安全两个字，永远都是有度的。

　　像安盛一夜亏空4亿保费、34亿私募基金爆雷这些事儿，都在向我们这些有点小钱，但是金融风险意识薄弱的普通人，狠狠敲响警钟。

　　表面上看，稳健的产品还存在风险？

　　都是这些金融机构光顾着赚钱，太渣了！

　　可事实上真的是这样吗?

　　也许有几点常识，你应该在投资之前做个笔记，先给自己敲敲钟。

　　低风险，不等于没风险

　　很多人都不理解，为什么低风险的投资产品都有可能爆雷？

　　根本原因，是很多投资者根本没有弄清楚你的资金最终流向哪里。

　　如果大家搞清楚这个问题，估计很多人都不会对所有理财产品都抱有100%的信心。

　　很多所谓低风险的理财产品，本质上都是债。

　　说到债，最大的风险就是信用风险——也就是对方借了之后当老赖。

　　当老赖有千千万万种原因。

　　好一点的，只是因为公司经营下滑，周转不过来；

　　差一点的，就是存心要当老赖骗钱。

　　也有一些匪夷所思的。

　　比如我朋友最近买的一个私募基金也爆雷了，原因是基金公司老板突然被抓了，投在海外的钱没有他的视频签字回不来。

　　看守所管得也忒严了，视频是不允许的。

　　这种毫无征兆的黑天鹅，还真的不是普通人可以预料到的。

　　所以，你所看到的林林种种低收益低风险产品，实质上面临的大都是这种信用风险。

　　低风险理财，以前经济情况好的时候，都是真的“低风险”。

　　但近些年来经济不景气，企业还不起钱，逾期频频发生，老赖遍地都是……

　　低风险的产品突然变成了超高风险，因为一旦损失就是100%本息！

　　不得不说，其实这种风险高低的轮换，就是很多人所意识不到的“系统性风险”。

　　那些隐蔽又疯狂的

　　“系统性风险”

　　来，咱们科普一下所谓“系统性风险”是啥。

　　买任何一种理财产品，股票也好、基金也好、银行打包好给大众的理财产品也好……都是一种“有价证券”。

　　“有价”，就是指有赚钱的可能。

　　要不就是明码标价一个利率回报，要不就是每天能查到涨跌浮动的价格。

　　但凡有价证券，都会受到政治、经济、社会等环境因素所造成的影响，这就是系统性风险。

　　系统性风险包括政策风险、经济周期波动风险、购买力风险、利率风险、汇率风险……（嗯，敲黑板提醒各位小仙女先别睡着）

　　而前文提到的“老赖不还钱”的风险，其实就是“系统性风险”当中经济周期波动所产生的风险。

　　如果你真正理解了这一层意思，那么就应该在经济周期衰退前，把和债权相关的产品比例给降低。

　　真正能防范系统性风险的方法，除了分散投资，更应该的是：

　　先知先觉，预先布局。

　　到底怎么防止自己踩坑呢？

　　首先，老生常谈，提高对系统性风险的警惕性。

　　2015年股市大涨的时候，“买什么涨什么”的状态让很多投资者都疯狂了。

　　到后面，直接沉迷在追涨杀跌的狂欢中不能自拔。

　　殊不知其实这种现象其实是系统性风险爆发的前奏。

　　一旦某些产品被大肆追捧的时候，你就要注意一下资金的投资比例（小额）和投入策略（定投、分散）。

　　方法也许很老土，但是足够让你在风险到来之前下意识地止损。

　　其次，提高警惕只是第一步，还要有策略地提高警惕。

　　很多人都知道，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，但是在实际操作过程中也避免不了踩坑。

　　为什么呢？

　　因为不少人会简单地把“分散”两个字，理解为一笔钱分散投入到十几只基金里面。

　　但是，十几只基金，投的都是那些差不多的股票，其实是增加某种股票的权重，反而无形中加大了风险。

　　所以，有时候，少而精地去挑选基金，真正认真花时间看清楚基金的持仓结构，才是真正地在规避系统性风险。

　　写在最后

　　不知道你有没有发现，赚钱这件事往往都是反常识的。

　　所以，巴菲特的好搭档查理.芒格，总是提醒我们必须要“反过来想，反过来想……”

　　低风险的东西，太懒惰地处理，可以突然反转为高风险；

　　高风险的产品，控制好止盈止损反而是低风险的存在。

　　这些道理，我真的希望，你不需要用血汗钱的损失去明白。

　　而是，从今天起，好好地审视，认真地反思。

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